（※写真はイメージです/PIXTA）
貯金10万円で始めた毎月7万円の積み立て投資
「とにかく早く投資を始めないと損をする。そんなネットの情報を見て、貯金もないのに焦ってしまいました」
地方の中堅メーカーで働くRさん（34歳）は、一人暮らしをしています。毎月の手取りは約27万円。これまで計画的に貯金をする習慣があまりなく、銀行口座の残高は常に10万円程度でした。
そんなRさんが新NISAでの投資を始めたのは、SNSで流れてくる投資関連の投稿がきっかけでした。「早く非課税枠を埋めた人が得をする」「銀行に現金を預けっぱなしにするのはもったいない」という言葉を目にするたびに、焦りを感じたといいます。
「現金で持っておくのはもったいないと思って、自分にとってはギリギリの毎月7万円で積み立て設定しました」
家賃や車のローン、生活費などを支払うと、手元に残る現金は数万円。それでもRさんは、証券会社のアプリで少しずつ増えていく評価額を見ることで、将来への備えができていると安心していました。
急な出費に耐えられずマイナスで泣く泣く売却するはめに
しかし、積み立てを始めてから半年後、予想外の事態が起こります。
毎日の通勤に使っている車の車検が想定以上に高額になったことに加えて、同じ時期に歯の治療で自費診療を受けることになったのです。請求された金額は合わせて約30万円でした。
「手元の口座にはその月の生活費しか残っていないので、どう計算してもお金が足りませんでした」
親に頼ることもできず、RさんはNISAで積み立てていた投資信託を売却して現金を作ることにしました。しかし運の悪いことに、その時期は海外の経済指標の影響で、一時的に株価が下落しているタイミングでした。
「マイナスが出ている状態で売るのは悔しかったです。でも、支払い期限が迫っていたので選択の余地はありませんでした」
泣く泣く手続きを行い、結果的に積み立てた元本を下回る金額で売却することに。手元に戻ってきた現金は、投資した額よりも少なくなっていました。
「いざというときのための現金を用意せずに、無理をして投資に回した自分が甘かったです。結局、ただ損をしただけでした……」
少しでも資産を増やそうと始めたNISAでの投資でしたが、生活の土台となる現金がなかったことで、自ら損失を確定させる結果になってしまったのです。Rさんは今、投資をいったんストップし、まずは何かあったときのための貯金作りに専念しています。
