老後資金2,000万円を超えられる？年収400万円の会社員が、30歳から「新NISA」を始めた結果…65歳時点の資産額をFPが試算【月1万円・3万円・5万円】

（※画像はイメージです/PIXTA）

【シミュレーション】35年間の積立投資で資産はどう変わる？

それでは、Aさんが30歳から35年間、新NISAで「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」のような低コストのインデックスファンドに積立投資した場合、65歳時点の資産額はいくらになるでしょうか。

金融庁の「つみたてシミュレーター」を利用し、「月1万円・3万円・5万円」の3ケースで試算します。

なお、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」の2025年の上昇率は＋20.5%でしたが、毎年同じペースで一度も下落することなく上昇することはありません。長期的に見ると、年間の平均リターンは4～5%程度に収まる傾向があるため、想定利回りは「年率3%・5%・7%」に設定してシミュレーションを行います。

・「月1万円」を積立投資した場合

月1万円なら、年間12万円の投資です。35年間で元本は420万円。これだけでも立派な資産ですが、運用益が加わることで大きく増えます。

月1万円を利回り5%で35年間運用できれば、約1,100万円の資産になります。7%なら約1,700万円と、老後資金2,000万円の約85%をカバーできる試算です。

・「月3万円」を積立投資した場合

月3万円なら、年間36万円の投資です。決して小さな金額ではありませんが、固定費の削減や利用頻度の少ないサブスクの解約など、家計の無駄を見直せば、捻出できる可能性のある金額といえるでしょう。

月3万円の積立投資では、利回り3%でも老後資金2,000万円を突破できる可能性があります。5%で運用できれば約3,300万円、7%なら約5,100万円となり、ゆとりある老後資金を準備できます。

・「月5万円」を積立投資した場合

月5万円の積立なら、年間60万円の投資。35年間で元本は2,100万円となり、これだけで老後資金2,000万円はクリアします。さらに運用益が加わることで、65歳時の資産は大きく増えます。

なお、30歳から60歳までの30年間で年間60万円を積み立てると、新NISAの生涯投資枠1,800万円を使い切る計算になります。そのため、残りの5年間（300万円分）は、妻のNISA口座を利用して投資を行う想定です。

月5万円の積立投資なら、3%の運用でも約3,600万円、5%なら約5,500万円、7%なら約8,500万円という大きな資産を築くことができます。