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奨学金の「保証制度」が抱える構造的課題
Aさんの事例で注目すべき点は、奨学金を借りる際に選択する「保証制度」の問題である。現在、JASSOの奨学金には、主に「人的保証」と「機関保証」の2つの選択肢が存在する。奨学金制度に馴染みのない人のために、それぞれの仕組みとメリット・デメリットについて整理していく。
まず「人的保証」は、親族などが連帯保証人・保証人となる形式だ。
・メリット：保証料を支払う必要がないため、貸与された金額が全額手元に入る。
・デメリット：万が一返済が滞った場合、連帯保証人である親族が法的返還義務を負う。
親族の高齢化や経済状況によっては、連鎖的に生活が破綻するリスクを孕んでいる。
一方で、Aさんのように家庭の事情で親族を頼れない学生が選択するのが「機関保証」だ。これは、一定の保証料を支払うことで、保証機関が保証人となる仕組みである。
・メリット：親族の経済状況に関わらず、学生自身の責任で奨学金を借り、進学の機会を得られる。
・デメリット：毎月の貸与額から「保証料」が天引きされるため、学生が実際に受け取れる額が減少する。
Aさんのケースでは、月額12万円の貸与に対し、約1万円近い保証料が差し引かれていた。4年間で支払う保証料の総額は数十万円におよび、これが学生の生活をさらに圧迫する要因となっている。親を頼れず、経済的に最も困窮している学生ほど、多額の保証料という「追加コスト」を支払わなければ学べないという逆転現象が起きているのだ。
奨学金の返済負担は、もはや学生個人の「自己責任」で済ませるべきレベルを超えている。Aさんのような若者が、金銭的な不安に怯えることなく、生徒たちの教育に専念できる環境を整えること。それこそが、将来の日本への最大の投資になるのではないだろうか。
大野 順也
アクティブアンドカンパニー 代表取締役社長
奨学金バンク創設者
