（※写真はイメージです／PIXTA）
住宅ローンで金利上昇よりも怖いこと
非常に多くの人がAさんのように「繰上げ返済で定年退職前に完済しよう」と決意して、70代で完済予定の住宅ローンを組みます。しかし、長い人生において最も怖いのは、「まさか!?」という不測の事態が起きることです。金利上昇だけではありません。病気・ケガ・介護・物価上昇・倒産・リストラ・事故・災害・離婚など、人生には多くの“みえないリスク”があり、ローン期間が長ければ長いほど、リスクに遭遇する確率は高くなります。
そして、それはある日突然やってくるもの。筆者自身も住宅ローンを抱えているときに10年を超える介護経験をしました。最近は50年ローン（半世紀ローン）を利用する人も増えていますが、一度“みえないリスク”について考えてみてください。
「70代まで働く」が当たり前の時代に
70代まで働く人が増えているのはご存じでしょうか？ 2024年の65歳以上の就業者数は、930万人で、2004年以降21年連続で増加しています。性別・年代別では、次のとおりです。
＜男性＞
60～64歳：84.4%
65～69歳：61.6%
70～74歳：42.6%
＜女性＞
60～64歳：63.8%
65～69歳：43.1%
70～74歳：26.4%
※ 内閣府の令和6年版高齢社会白書より
さらに75歳以上（後期高齢者）でも、働く人の割合はこの10年で増加しました。
・2014年 129万人（8.1%）
・2024年 248万人（12%）
老後も働く理由は当然住宅ローンだけではないでしょうが、70代まで働く人が増えているという現実を踏まえ、選択肢を広げておくことが重要です。それが安心にもつながっていきます。
残された時間は「あと3年」ではなく「わずか3年」
・あなたは何歳まで働きますか？
・あなたは何歳まで働けますか？
・あなたは将来どんな仕事をしていますか？
筆者が近年、セミナーで問いかける質問です。帝国データバンクの2025年の調査によると、経営悪化や後継者不足などによる倒産件数は1万261件。休廃業件数は6万7,949件に達しています。
「大転職時代（転職希望者：1,000万人超）」といわれるなか、実際に転職できた人は3割強との厳しい現実もあり、だからこそ早めの準備が重要になってきます。転職や再就職でのスキルは多くの人にとって欠かせません。物価上昇が続き、年金不安があるなか、IT格差とローン返済増が襲う2029年問題も待っています。対策としては働き続けることが重要ですが、働き続けること自体も難しくなってきました。この荒波を乗り越えるため、自分の強みを見出し、生涯のジョブプランについて考えてみましょう。
2029年まで、あと3年。この3年間を「まだ3年ある」と過ごすのではなく「わずか3年しかない」ととらえ、将来に活かす時間にしてください。
川淵 ゆかり
川淵ゆかり事務所
代表
