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40代からの資産形成…もう老後まで20年もない現実
45歳のAさんは、就職して間もないころ、「資産形成を始めるなら早いほうがいいよ」と勤務先の先輩からいわれたことを思い出していました。しかし、Aさんには、資産形成は「まとまったお金を投資する」というイメージがありました。「20代の自分にはまだ早いのでは？」と思い、具体的に考えることはありませんでした。
順風満帆といえる人生を過ごしてきたAさんです。このごろ、「子供たちが独立したあと、僕たち夫婦の暮らしはどうなるのだろう。会社員生活が終わるまで、あと20年ほどしかないのか……」と、資産形成の必要性を現実的に感じられるようになりました。
給与からできる範囲で貯蓄はしていたものの、20代後半で結婚、30代になり、第一子、第二子が誕生しました。賃貸マンションから引っ越し、家族の希望の詰まったマイホームを購入。住宅ローンに加え、今後は子供たちの将来のために、塾に通わせたり、私立中学校の学校選びも必要になったりする時期です。
「近ごろ、物価がだんだん高くなっているなぁ。ところで老後の年金って、何歳からいくらもらえるんだろう。退職金はいくらくらい？」自分でいろいろと調べてみたAさんですが、調べれば調べるほど、「もしかして、老後の準備が遅すぎる？」と思われてなりませんでした。
「そうだ、いまからでも間に合うぞ。投資という手がある！」そう思い立ったAさんは、大きな期待を寄せて“投資”を始めたそうです。
逆算するともう手遅れ!?高リスク商品に手を出し、多くが大失敗に終わる
「60歳までに退職金以外にあと2,000万円あれば大丈夫かな。いまから60歳までに2,000万円準備するには、毎年140万円くらいは貯めないと……」
なんとかしようと焦ってしまったAさん。市場で好調だった企業の株式を購入するために、自分の普通預金2,000万円のうち1,000万円を充てました。しかし、急激な株価の下落が起こったことが原因となり、大きく損失を抱えることになったそうです。
40代の方は、日常の生活費に加えて住宅ローンの返済、お子さんのいる世帯では教育費など支出が重なります。勤め先で責任の重い役職に就いていたり、親の介護に関わっている人も。将来の自分たちのことを考えたり、貯蓄をしたりする余裕はないと思われる方も多いかもしれません。
50代になると役職定年によって収入が減少する場合もあります。いままでのように収入が増え続けるばかりとは限りません。「人生100年時代」といわれている昨今ですが、早期希望退職募集を行う企業の増加、AIやITを中心とした組織変革などを身近に感じてしまうこともあると思います。
40代は、しっかりと将来のキャリアプランや退職後の生活設計を考える、重要な時期といえます。一定の収入が継続できること、老後にゆとりのある生活が送れるような資金の確保を実現することについて、検討・実施が必要です。
焦りや不安を感じる場面があるかもしれませんが、まだ挽回できる時間があります。悲観せず、できることから始めてみましょう。
