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資産運用開始から11年…現在の状況は？
32歳で投資信託を始めてから11年、Aさんは43歳になりました。運用資産の状況はどのように変化したのでしょうか。
【日経225】
積立金額：毎月5,000円
積立元本：66万円
評価額：126.1万円（＋60万円、増加率191％）
平均利回り：16.72％
【S＆P500】
積立金額：毎月10,000円
積立元本：132万円
評価額：309万円（＋177万円、増加率234％）
平均利回り：17.88％
上記の日経225とS＆P500を合わせて、投資信託は
積立額：198万円
評価額：435万円
平均利回り：12.9％
と、この11年で2倍以上になりました。また、7年前から始めたiDeCoも、
積立額：84万円
評価額：116万円
平均利回り：8.8％
と、1.38倍になっています。
この期間、運用が好調に推移したということもありますが、コロナショックなど経済危機もありました。資産運用をまったくしなかった場合に比べ200万円以上プラスです。
年収が順調に増えていることもあり、このプラスとなったお金を使って、Aさんは投資信託の積立額1万5,000円を今年から1万円増やし2万5,000円にすることにしました。
“長期・分散・積立投資”ですから、このまま長期間実施することで損失リスクを軽減でき、運用を安定化し、運用効果利益を伸ばすことができるといわれています。Aさんが継続して投資すると、65歳のときには下記のような結果になります。
【投資信託※】
積立元本：1,095万円
評価額：3,170万円
運用益：＋2,075万円
※ 今年から積立額を1万円増やし、65歳まで毎月2.5万円積立。平均利回り6.5％の場合
【iDeCo※】
積立元本：380万円
評価額：814万円
運用益：＋434万円
※ 65歳まで毎月1万円積立。平均利回り5％の場合
このまま続けていけば65歳時点で投資信託とiDeCoを合わせて約4,000万円（3,170万円＋814万円）、現預金や退職金を合わせると5,000万円以上の老後資金が準備できる見通しです。
重要なのはタイミングではなく“時間”…まず「はじめの一歩」を
Aさんは、「先取貯蓄を始めたことで、“節約しなければ”とストレスを感じることもなく、老後への漠然とした不安を解消することができた」と言います。
投資の格言に「Time, not timing」というものがあります。これは、「いつ始めるかタイミングを迷うよりも、早い時期に投資を始めて長い時間実施することが大事」という意味です。
「資産運用に興味はあるもののわからないことが多く不安」「いつ始めればいいのかわからない」という人も多いのではないでしょうか。考えることも大事ですが、まずは一歩行動を起こしてみることが大切です。
もしひとりで始めることに不安が大きい場合は、セミナーや個別相談に申し込むなど、専門家の力を活用することもおすすめです。
久保 雅巳
FP Office株式会社
ファイナンシャルプランナー
