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それでも結婚したいと考えるなら…CFPからのアドバイス
1. まずはAさん両親を説得するために借金を完済する
Aさんのご両親は、婚約者に借金があることを不安に思い、結婚に反対されています。また、お金に対する考え方についても疑問を抱かれていることでしょう。まずは借金の返済を目指しましょう。完済することでご両親の不安を取り除くことが最優先です。
借金にもいろいろな理由があります。たとえば資格取得等、スキルアップの費用のためにお金を借り入れるのか、ギャンブルなどの浪費による借入れなのか……。婚約者の借入れの理由は、どちらかというと後者のような浪費に近い理由です。浪費のための借金は、早急に返済に着手すると同時に、本人の意識も変える必要があります。
「意識を変える」とは、「お金に対する価値観を変える」ということです。借入れを繰り返すと、次第と借り入れることのできる限度額が自分の貯金額のように思え、限度額のあいだなら借入れを繰り返しても大丈夫という感覚に陥りがちです。これでは、いくら借金を返済することができても、欲しいものが出てきたら同じことを繰り返してしまいます。完済をすると同時に、借入れに対する意識を変えることが重要でしょう。
2. 借金の内容を把握する
現在の借入れに対する返済額は、これからいつまで、いくらかかるでしょうか。返済計画をしっかりと立て、目的意識を持って返済に取り組みましょう。
返済期間中にかかる支払い利息にも注意すべきです。婚約者の返済額のうち消費者金融とリボ払いの返済金額に対する利息を計算したところ、定められた期間、毎月返済を行なった場合にはおよそ150万円となりました。
このままではかなりの利息を支払うことになります。できることなら、返済を繰り上げて行うことで支払利息を抑えながら返済を行なっていきたいところです。
3. 借金によって今後の結婚生活にどのような支障が生じるか考える
婚約者の場合、現在の生活費に加え、毎月およそ4万円の返済を行い、ときには繰り上げ返済と両親への返済をしながら新婚生活を送ることになります。返済中は、返済資金をつくるために多少の制約が出てくることも考えられます。
・新婚旅行は近場にする
・新居への引越しを考えず、現在のどちらかの住まいに2人で住む
・外食を控える
・子供の計画があるなら、借金を返済しながら教育費を十分に払えるかどうか考える
・住宅購入を検討するなら完済後（住宅ローン審査が厳しくなる）
上記はあくまでも一例ですが、お金を節約するとなると、さまざまなイベントや生活環境に影響をおよぼすこととなります。ときにはAさんのイメージしている結婚生活とかけ離れてしまうこともあるかもしれません。節約は、生活水準に大きな影響を与えることを認識しておきましょう。
まずは借金完済が最優先…しかし肩代わりはNG
結婚したあとにお金の価値観が合わないことがわかると大変です。そういう意味では、Aさんは結婚前に相手のお金に対する意識を知ることができました。
ただ、返済が最優先だからといって、婚約者の借金を肩代わりするといった行動は控えなければなりません。ここは心を鬼にして、婚約者の努力を見守りましょう。借金を完済したあとに入籍することを検討してもいいかもしれません。
少々時間はかかるかもしれませんが、これからの結婚生活のほうが何十年と続きます。お金の意識をいまのうちに変えることで、将来の暮らしをよりよいものにしていただきたいと思います。
伊藤 貴徳
伊藤FPオフィス
代表
