現預金を貯め込む“投資嫌い”の日本人…銀行員「プロが運用しますから」を信じて投資家デビューも、〈約4割〉が大失敗のワケ

資産運用…「元本割れの経験者」37.9％

金融広報中央委員会『令和4年家計の金融行動に関する世論調査』によると、金融資産の保有率は73.1％。7割超の人が、将来を見据えてかは別として、資産運用をしています。金融資産保有世帯の保有額の平均値は1,593万円、中央値は629万円でした。

金融商品の種類別に保有額をみていくと、もっとも多いのが「預貯金」で689万円（うち定期性預貯金が349万円）でした。次いで、「株式」（320万円）、「生命保険」（179万円）、「投資信託」（147万円）、「個人年金保険」（97万円）と続きます。

一般社団法人 投資信託協会の『投資信託に関するアンケート調査』で、50代以上のプレシニア・シニア層の資産運用についてみてみると、金融資産のうち、預貯金が占める割合はおよそ7割。「これまで投資を行ったことがない」という人の割合は44.2％に上ります。

一方、「現在投資を行っている」と答えた人も41.1％とほぼ拮抗しており、保有商品の上位には、「債券」（18.9％）、「投資信託」（18.7％）、「株式」（18.6%）、「外貨預金」（18.8％）などが並びました。また、投資を行う理由としては、「年金では生活費が不足するため」（51.2％）、「余裕資金を作っておくため」（44.4％）、「預貯金の利率が低いため」（36.5％）など、老後資金への不安によるものが目立ちます。

運用の成果について「想定以上の大きな利益を得たことがある」人は19.9%だったのに対し、「想定以上の大きな損失が出たことがある」と回答した人は39.0％に上りました。そして、前述の金融広報中央委員会の調べによると、約8％の人が大きな損失を被ったのは「金融機関のせい」だと考えているようです。