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「お金を貯めるのが上手い人」の特徴
そもそも、筆者が出会った「お金を貯めるのが上手い人」の多くは（使い切るのが難しいほど年収が高い人を除いて）、必要額を使って残った額を貯金するのではなく、あらかじめ毎月の収入から貯金する額を除外し、それから生活水準を定めている。さらに貯金上級者に至っては、「短期・中期・長期」それぞれの“専用の貯め方”をしている。
そのためには、
・中期：ライフイベントなど、数年単位で必要になるお金の流れを把握する
・長期：現在の生活費などから老後の必要資金額を把握する
といったように、それぞれライフプランを立てることが大事になってくる。また、そのプランどおりに進めているかどうか進捗を定期的に見直し、再度管理することも重要である。
「計画的な資産形成」を成功させるための具体策
「計画的な資産形成」を成功させるのに必要なものは、「長期・積立・分散」の3要素だ。この3つの要素を備えた投資は、「将来の収益が安定しやすい」という特徴がある。
これら3要素を備えており、税制面でも優遇されている制度に「iDeCo」と「つみたてNISA」がある。
・iDeCo
「iDeCo」は、職業によって掛金の上限が異なるが、月額12,000円～68,000円まで拠出することが可能である。拠出中は所得控除があり、受給時は「退職所得控除」も活用できる。ただし、デメリットとして「60歳まで中途引き出しが不可能」という点は押さえておきたい。
しかし、「せっかく貯めたお金もすぐに使ってしまう」というタイプには、この「中途引き出しが不可能」という点を利用して、老後の必要資金を準備しておくことをおすすめする。
・つみたてNISA
つみたてNISAは、2023年時点で年額上限40万円を積み立てることが可能である。こちらは制度変更により、来年（2024年）からは年額上限120万円が積立可能となる。また、現状は20年間と定められている非課税期間が無期限になる見通しだ。「途中でまったくおろせないiDeCoは怖い」という人には、つみたてNISAをおすすめする。
