月9万円だったが…50代・子持ち夫婦が思わず絶句する「住宅ローン返済額」

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住宅ローン返済世帯…平均返済額は月8万～9万円

総務省統計局『家計調査 家計収支編』（2022年）によると、持ち家に住む勤労世帯のうち、住宅ローンを支払っているのは49.7％とほぼ半数。日本の持ち家率は6割程度といわれていますから、日本の家族の3割は住宅ローンを抱えている計算になります。

住宅ローン返済世帯の家計の状況をみていきましょう（図表1）。住宅ローンを抱える世帯主（夫／平均46.9歳）の月収は平均51万円。手取りにすると37万～38万円といったところでしょうか。配偶者の収入なども加味すると、どの年代も余裕のある家計運営であることがうかがえます。また気になるのは月々のローン返済額ですが、平均8万～9万円といったところ。

【図表1】 出所：総務省統計局『家計調査 家計収支編』（2022年）より作成

厚生労働省『令和3年賃金構造基本統計調査』によると、日本のサラリーマン（男性・従業員規模10名以上）の年収は以下の通り。仮に男性だけの収入だとし、それで年間108万円の返済となると、返済負担率（年収に対する年間のローン返済額の割合）は20代後半で25.8％ですが、30代前半で22.2％。30代後半以降、現役時代は20％を割り込みます。

返済負担率の上限は35％。ただ、余裕のある返済を考えるなら20％前後と言われているので、平均的なローン返済世帯は、余裕のある家計運営を実現しているとともに、返済プランも余裕であることが伺えます。

ただ数値上は「余裕」ですが、実際はそうでもないようです。住宅ローン返済世帯、ローンの返済に対し「非常に負担感がある」と「少し負担感がある」と回答したのが、全国で63.0%と6割超え（国土交通省『令和3年度住宅市場動向調査』）。数字と実感はずいぶんとかけ離れたもののようです。