夢のマイホームを実現させるためには、住宅ローンの利用は必須ですが、その利用者の50人の1人は、「返済不能=住宅ローン破綻」となるといわれています。なかには「余裕のある返済プランだったのに……」と、破綻に陥るケースも。みていきましょう。
手取り35万円・住宅ローン月12.5万円…平均的な家族でも陥る「破綻危機」 (写真はイメージです/PIXTA)

住宅ローン利用者の破綻率は

新築マンションの購入者は、だいたい40歳前後。物件価格の3割程度の頭金を用意し、住宅ローンは30年強で返し終える予定。年間150万円、月々12万5,000円ほど、ローン返済を抱えています(国土交通省『令和3年度住宅市場動向調査』より)。

 

【新築分譲マンション購入者の平均像】

●世帯年収:852万円

●世帯主平均年齢:39.5歳

●購入資金:4,674万円(うちローン3,337万円)

●返済期間:32.0年

●年間返済額:150万3,600円

●年間返済負担率:18.1%

出所:国土交通省『令和3年度住宅市場動向調査』より

 

世帯年収は平均852万円。仮に夫は会社員、妻はパートやアルバイトで家計をサポート、というよくある世帯だとして、妻はいわゆる「103万円壁」ギリギリまで働いていたとしたら、夫の年収は740万円ほど。大卒・正社員の平均的な賞与をもらっているとすると、月収は46万円、手取りにすると35万円ほどです(厚生労働省『令和3年度 賃金構造基本統計調査』より算出)。

 

そんな平均的なマンション購入者。返済負担率も平均20%以下と、一見すると余裕があるように思えますが、やはりそれは平均値。約55%の人が住宅ローンに負担感を覚え、さらに100人に3人は「非常に負担感がある」と回答しています。

 

【住宅ローンの負担感】

●非常に負担がある:2.8%

●少し負担がある:53.1%

●あまり負担感はない:31.1%

●まったく負担感はない:12.4%

出所:国土交通省『令和3年度住宅市場動向調査』より

 

住宅金融支援機構の報告書によると、コロナ禍以前の「住宅ローン破綻率」は毎年4%程度。そのことから、全体としては2%程度がローン破綻に陥っているといわれています。

 

住宅ローンに非常に大きな負担を覚えているのが3%ということから鑑みると、住宅ローン利用者のこれらの人たちは、将来的にローン破綻に陥る可能性が高いといえるでしょう。