【銀行では教えてくれない】外貨預金はリスク大！賢い外貨運用はFX

「外貨預金って預金だから高金利でもリスクはないでしょ？」
「銀行員にすすめられたけど、預けて大丈夫？」
「外貨預金をはじめたいけど、リスクをなるべく減らしたい」

 

この記事では外貨預金が持っているリスクを洗いだしているので、上記のような不安を解消できます。

 

 

正直にお話すると、外貨預金はリスクが大きく手数料も高いのでおすすめしません。

 

銀行の窓口では語られないリスクまで紹介しているので、大切な資産を守る知識を身につけてくださいね。

 

 

外貨預金とは

 

外貨預金とは、ドルやユーロといった外国の通貨への投資です。

 

 

 

銀行の窓口で勧誘されるケースが多く、円での普通預金よりも多くの金利を狙えるといって販売されています。

 

確かにメガバンクに1年間米ドルを定期預金すれば0.61%の金利収入が見込めます。

 

ですが、米ドル/円は2022年に入ってから半年足らずの間に113.4円から131.3円と15.7%も値動きがありました。

 

つまり、外貨預金は金利収入よりも円安・円高の値動きに影響される投資商品なのです。

 

外貨預金のリスク

 

外貨預金は預金という名前から、利息にばかり目が奪われがちです。

 

運用する前に、しっかりと外貨預金のリスクについて理解しておかないと、損してしまいます。

 

【外貨預金のリスク】

・元本保証ではない
・ペイオフの対象外
・リスクの割に金利が少ない

 

 

 

元本保証ではない

 

外貨預金は名前に預金が入っていますが元本保証の商品ではありません。

 

なぜなら、ドルやユーロなどの外貨の価値は日々変動するからです。

 

1ドルが130円の時に預けて、解約時に120円になっていたら10円の損失です。

 

 

 

外貨預金は通貨の値動きによって、損失がでるリスクがある投資商品なのを知っておきましょう。

 

 

ペイオフの対象外

 

 

 

外貨預金はペイオフの対象外なので、銀行が破綻すると預けたお金が返ってくる保証はありません。

 

そのため、子供の教育費や老後の資金などの使う目的があるお金を外貨預金に回すには不安が残ります。

 

銀行の都合だけで、預けている資産がゼロになるリスクがあるのが外貨預金です。

 

 

リスク大のわりに金利が少ない

外貨預金はここまで見てきたようにリスクが大きい投資商品です。

 

少額の金利を狙って投資するなら、元本保証されているネット銀行の普通預金が安定しているのでおすすめです。

 

	年利	期間
メガバンク外貨預金 （米ドル/円）	0.1%	定期0.6年
	0.61%	定期1.0年
ネット銀行普通預金	0.2%	普通預金
積立FX （米ドル/円） （レバレッジ3倍）	2.69%	指定なし

 

また外貨に預金をするなら、外為どっとコムでのらくらくFX積立がおすすめです。

 

外貨預金よりもリスクを抑えて、年利2.69%を目指せます。

 

なぜ銀行だけしか外貨預金をオススメしないのか

銀行が外貨預金をおすすめするのは顧客からの手数料が欲しいからです。

 

外貨預金の手数料は1ドルあたり往復50銭、1万ドルなら5千円もの手数料が発生します。

 

 

 

外貨預金はリスク以外にも運用コストも大きいので、儲けにくい投資商品と言えるでしょう。

 

リスクを分散して外貨運用できる積立FX

 

 

 

ここまでリスクを中心に解説してきたので、投資に対して少しネガティブなイメージを持たれたのではないでしょうか。

 

ですが、投資そのものは人生100年時代を乗り切るためには欠かせない必須科目といえます。

 

外貨預金として預けるのではなく、FX（外国為替証拠金取引）を使えば、手数料を抑えた上に金利収入を大きくもらえます。

 

特に「積立FX」はコツコツと時間をかけて投資するので、リスクを分散できる外貨運用です。

 

	外貨預金	積立FX
取引コスト	手数料 50銭	スプレッド 5銭
	1万ドルあたり 5,000円	1万ドルあたり 500円
利息の受け取り	基本的に満期時	毎日受け取り （スワップポイント）
取引資金 （レバレッジ）	資金の範囲内で取引	資金の3倍まで取引可能 （1倍なら外貨預金と同様の取引）
税金	最大55.945% （雑所得として総合課税）	20.315% （源泉分離課税）
破綻時の保全性	なし （ペイオフ対象外）	あり （信託保全で全額保全）

 

預金金利に満足できない、でも外貨預金では手数料が高いしリスクも大きいと感じている人にピッタリの投資商品が「積立FX」です。

 

外貨預金と積立FXの違い

 

積立FXには外貨預金にはない3つの魅力があります。

 

①実質コストが外貨預金の10分の1
②信託保全されているので、破綻時にも資産が守られる。
③金利が高く、満期をまたずに毎日もらえる

 

積立FXは外貨預金と比べて、低コストで運用出来て会社が破綻するリスクにも備えられます。

 

 

 

リスクを分散するなら積立FX

 

 

ドルコスト平均法は、毎月（毎日）同じ金額をコツコツと積立投資する手法です。

 

購入時期が分散されるので、買ってすぐに暴落に巻き込まれた際のリスクが軽減されます。

 

また、購入金額が毎回同じなので、値段が安いときにたくさん仕入れて、割高な時期は購入量が減る仕組みもリスク軽減に繋がります。

 

外為どっとコムなら、1日100円の積立から始められるので、財布にも優しく運用を始められますよ。

 

積立FXの金利シミュレーション

 

 

 

（参照　外為どっとコム）

 

【積立条件】
毎月購入：5万円
通貨ペア：米ドル円
レバレッジ：３倍
投資期間：10年

 

この条件でのシミレーション結果は金利での儲けが536万円となりました。

 

もちろん、ドルと円の価値は一定ではないので、予想通りになるとは限りません。

 

ですが、将来に向けてコツコツと資産形成するプランのひとつとして、積立FXは夢のある投資商品であると言えるでしょう。

 

おすすめ積立FX会社

 

スプレッドが安く低コスト！　高機能分析ツールの「外為どっとコム」

 

スプレッド （ドル/円）	ユーロ/円	ポンド/円
0.2銭	0.4銭	0.9銭
取引単位	スワップ	キャッシュバック
1000通貨	マイナススワップが大きい	最大100万2千円 対象期間：口座開設月から翌月末まで

スプレッドは原則固定（※例外あり）
＊キャンペーンスプレッドを含む。詳細は公式HPをご確認ください。

 

・最安水準のスプレッド！デイトレに最適
・HDI格付け調査「Webサポート/問合せ窓口(電話)部門」で最高評価の三ッ星を獲得！（2019年-2021年）
・売買の方向性とタイミングを教えてくれる「お天気シグナル」が無料で使える

 

 

 

 

 

年齢や家族構成でどれだけリスクを取るか考えよう

 

取り過ぎたリスクは投資家の資産を奪うことがありますが、リターンを得るにはリスクは必ず必要です。

 

リスクを考える時には、どれだけのリターンと損失を許せるかを天秤にかけて比べましょう。

 

 

 

例えば「40代既婚子供2人の家庭」と「20代未婚男性」なら後者の方がより多くのリスクをとれると言えます。

 

40代の家庭では、損失は子供の学費や老後資金に直結しますが、20代なら少々の失敗なら稼ぐ期間も長いためリカバリーが効きます。

 

はじめての投資だと知らず知らず大きなリスクを取ってしまいがちなので、少額ではじめてリスクとの距離感をしっかりはかるようにするのが大切です。

 

まとめ　まずは少額から始めてリスクを調整しよう

ここまで外貨預金のリスクの大きさと、代わりの投資先として積立FXを紹介してきました。

 

とれるリスクは人それぞれ違うので、まずは少額からコツコツとはじめるようにしてくださいね。

 

最後にこの記事のまとめです。

 

・外貨預金はハイリスク・ローリターン・高コストなのでおすすめしない。
・外貨預金よりも積立FXの方が投資商品としうて優秀
・積立FXはローコスト・高金利・リスク分散が効く
・ドルコスト平均法で購入するとリスクが分散できる。
・積立FXができるおすすめのFX会社は外為どっとコムとSBI FXトレード

 

特に最近は、円安やインフレ対策が必須と不安をあおられるので、投資先は慎重に選んでくださいね。

 

 

最後までお読みいただきありがとうございました。