「老後は心配ない」のはずだった
「お金のことは主人に任せていました。困ったことは一度もなかったんです」
関東地方に住む中村由紀子さん（68歳・仮名）はそう振り返ります。夫の隆一さんは大手メーカーで60歳まで働きました。退職後も再雇用で働き、完全に引退したのは67歳のときです。このとき夫婦の預貯金は約3,200万円あり、住宅ローンは完済済み。年金収入は夫婦合わせて月33万円ほどあったそうです。
年に何度か旅行に出かけ、5人いる孫にもしっかりとお金をかける。そんな暮らしが続いていました。
「特別裕福ではないけれど、老後資金の心配はないと思っていました」
その前提が崩れたのは、隆一さんが69歳で急逝したときのこと。急性心筋梗塞でした。朝まで普段通りだった夫は、その日の夜には帰らぬ人となりました。
由紀子さんは葬儀や相続の手続きに追われます。悲しむ余裕すらありませんでした。そのようななか、手続きで年金事務所を訪れます。
年金事務所の窓口で固まった
窓口でおおよその遺族年金額を聞いたとき、由紀子さんは言葉を失いました。
「どうしてこんな額に……」
夫が受け取っていた年金は月約22万円。由紀子さんは、その大半が自分に引き継がれると思っていました。しかし現実は違いました。
・遺族年金には遺族基礎年金と遺族厚生年金がある。由紀子さんの場合、遺族厚生年金が給付対象となり、受給額の計算では厚生年金部分だけが考慮される
・繰下げ受給により増額となっていたが、遺族年金の計算では繰下げ分は反映されない
・自身の老齢厚生年金との調整がある
結局、由紀子さんが受け取れる遺族厚生年金は月5万円ほど。20万円程度受け取れると思っていたのに、4分の1程度という現実を前に大きなショックを受けました。由紀子さんは制度をしっかりと把握していなかったのです。
しかし、この時点ではまだ冷静でした。
「預金もあるし、節約すれば大丈夫」
そう考えていたからです。ところが本当の問題は、そのあと始まりました。
