（※写真はイメージです／PIXTA）
ライフプランニングと「おばあちゃんの話」
待ち合わせた喫茶店に現れた女性は、「X生命のライフプランナー」と書かれた名刺とともに、手紙のようなメモとチョコレートが入った小さな袋をくれました。コーヒーが提供されるまでのあいだ、雑談をしていたのですが、「今日は、マツダさんのライフプランを作成してきました！」と突然提示されたのは、昨日の回答をもとにした「生涯のキャッシュフロー表」でした。
人生にはライフプランに応じてさまざまなリスクがあり、それをカバーする保険の重要性や社会保障の仕組みなどをたたみかけるように説明。その後、彼女は月々の負担額が異なる「松竹梅プラン」を提示しました。
「マツダさん、将来の安心のために、どれが一番しっくりきますか？」いきなりのクロージングに、マツダさんは「いや、俺保険入る気ないんで……」と断ります。すると、女性の表情が深刻に……。
「実は……私の祖母ががんで亡くなったんです。祖母の場合は保険があったから祖父もお金の面では心配がなく済んだけれど、保険がなければ治療費が払えず、本当に大変な思いをしていたと思うんです。マツダさん、ご結婚願望があるとおっしゃいましたよね。いま加入せずに、このまま将来結婚して、もしがんになってしまったら、私はきっと後悔する」
「ああ、まあそうかもしれないですけど……じゃあ、結婚してから考えます」
「いえ！ 結婚してからじゃ遅いんです。30代になると、健康状態が悪化する人が増えます。いまは健康診断がオールAでも、指摘が入ってからでは、条件がついたり、最悪加入できなかったりということもよくあるんです。将来、マツダさんは健康状態に不安があるなか、保険に一切入れず結婚することになってもいいんですか？」
30分くらいのつもりが、気づけば2時間を超える押し問答。その場はなんとか切り抜けましたが、マツダさんの「断りきれない性格」は見透かされていたのかもしれません。
上司同席で2度目のクロージング
「マツダさんのことを考えて、保障内容をより最適なものにしてきました！」
「本当に結構です」と断っても、来る日も来る日も提案され……。
「もう一度だけお時間ください」という押しに負け、再度カフェへ。すると、そこには40代後半とおぼしきベテランの上司が同席していました。
「マツダさんのように若くて収入も安定している方にこそ、資産を守る考え方を知っていただきたいんです」上司の話は穏やかで、論理的でした。「いまの健康な体こそが最大のリスクヘッジであること」「インフレ下での保障の重要性」などといった解説が続きます。
「いま払う月3万円は、将来の数千万円の安心を買うためのコストです」その理路整然とした話を聞いているうちに、マツダさんは「なるほど、いまのうちに入っておくものなのかもしれない」と、一種の納得感を持って契約書にペンを走らせました。契約したのは、月々3万円の掛け捨て型保険。その場では、「これで将来の備えができた」という晴れ晴れとした気持ちすらありました。
ところが帰宅して一人になり、改めて契約書を眺めていると、じわじわと違和感が込み上げてきました。
親に話すと「いいんじゃない？ いずれ保険は入らなくちゃならないものだし」と意外にも好意的な反応でしたが、同僚には「お前独身だろ？ 月3万円の掛け捨てはムダすぎる（笑）」と笑われる始末です。
（あのときは納得したのに。でも、本当に毎月3万円も掛ける必要があるのか？）
一度は納得して結んだ契約。しかし、冷静になるほど「あの場の空気に飲まれていたのではないか」という葛藤が強まります。解約すればいいとは思いつつも、毎日エレベーターホールにいる女性や、強そうな上司にどう切り出せばいいのか。マツダさんは、重い足取りで出社する日々を過ごしています。
