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「老後2,000万円問題」の背景と本質
「老後2,000万円問題」は、2019年に金融庁の報告書で示された試算がきっかけで広く知られるようになったテーマです。この試算では、夫婦2人の標準的な老後生活（約30年間）において、年金だけでは毎月約5万円の赤字が生じ、トータルで約2,000万円の取り崩しが必要になるとされています。
もちろん、老後に必要な資金は、各家庭のライフスタイルや受け取れる年金額によって異なります。そのため、さらに多くの資金が必要になるケースもあれば、年金額が多い方や、十分な貯金がある方にとっては、必ずしも2,000万円が必要とは限りません。
しかし、この「2,000万円」という金額は、老後に向けた資産形成の一つの目安としてわかりやすく、多くの方にとって目標に設定しやすい金額といえるでしょう。
資産形成を加速させる「新NISA」のメリットとは
老後資金づくりに限らず、これから資産形成を始めるなら、2024年からスタートした「新NISA」がおすすめです。新NISAには、次のようなメリットがあります。
■「新NISA」の主なメリット
・運用益が非課税：通常、投資で得た利益には20.315%の税金がかかりますが、新NISAなら運用益や配当金が非課税
・非課税保有期間が無期限：旧NISAでは非課税期間に制限がありましたが、新NISAでは無期限で保有が可能
・年間投資枠が拡大：つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円で、合計年間360万円まで投資可能
・生涯投資枠1,800万円：最大1,800万円まで非課税で投資可能（うち成長投資枠は1,200万円まで）
たとえば、35年間の運用で500万円の売却益が出た場合、通常の課税口座なら約100万円が税金として差し引かれ、手元に残るのは約400万円です。しかし、新NISAであれば、500万円をそのまま受け取ることができます。
また、新NISAのつみたて投資枠で購入できる商品は、金融庁が定めた基準を満たす長期・積立・分散投資に適した投資信託とETFに限られています。手数料が低く、初心者でも始めやすい商品が揃っているため、資産形成の第一歩としてもおすすめです。
このような税制優遇制度を上手に活用することで、資産形成のスピードを高めることにもつながります。
