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親が認知症に…「親名義の預貯金」を引き出せなくて本当に困ること
親が認知症を発症した場合、「財産を動かせなくなる」ことがあります。財産、というと土地や不動産のような、相続財産をイメージする方もいるかもしれません。しかし最もよくあるのが、身近な「親名義の預貯金」です。
親からキャッシュカードを預かり、暗証番号も知っていて、頼まれて預金を引き出すことが日常になっている方もいるでしょう。「ちょっと代わりに行ってくる」ということは、家族としては自然なことかもしれません。しかしその「当たり前」は外には通じないことに、私たちはなかなか気づきません。実際、「親名義の口座から、預貯金が引き出せなくなる」ということが起きています。
例えば親が入院してしまい、「お金がかかりそうなので、定期預金を解約したほうがいいね」ということになったとします。しかし「代理で行ってきて」と親に頼まれ、あなたが銀行に行っても、まず受け付けてもらえません。本人以外の名義の預貯金を解約するのは、非常に難しいのです。銀行にとっては、重大な責任問題になってしまいます。「親だから」、「家族だから」という理由は、通りません。
さらに、親と一緒に銀行に行って解約を申し出たとしても、ストップがかかってしまうことすらあります。親が認知症を発症している、またそれが疑わしい場合です。預金の解約時には、銀行の担当者は預金者の判断能力を見ています。このときに、預金者本人が質問に対してはっきりとした受け答えや意思表示ができなければ「認知能力が乏しい」と判断されます。もちろん、取引はいったん保留です。預金者を保護する機能が働くためです。
こうやって順序立てて読めば「それはそうだ」と納得できます。でも私たちは、自分の身内も自分の延長のように捉えがちです。たとえ血縁者でも、一緒に生活していても、自分名義以外の預金口座は他人のもの。それを改めて認識
しておく必要があります。
私は、実際の医療の現場で、さまざまなご家族と接しています。その中で実感するのは、「親にどのくらいの預貯金があるか分からないし、銀行口座も分からない、何も聞いていない」という方々が非常に多いことです。その場合、親の医療費は、子どもたちが立て替えることにならざるを得ません。親が回復して意思疎通できるようになり、返してもらえるなら非常にラッキーです。
しかしそうならず、健康状態がどんどん悪化してしまう場合もあります。自分たちの生活もある中で、長期にわたって金銭的に支えるのには限界が出てきます。「（親の預金口座に）お金はあるのに引き出せない」。これは、誰にでも起こりうることです。だからこそ、この事態を回避しなければなりません。
どのくらいお金を持っていて、毎月いくら使っているのか、そして今後どう暮らしていきたいのかを、親が元気なうちに話しておくことが大切です。金融機関ごとにサービスの名称は異なりますが、同居の子どもなど極めて近い関係の親族をあらかじめ代理人と定めておける金融機関もあります。このサービスを利用すると、子どもに対して親の代理人として使用するキャッシュカードが交付されるのが通常です。子どもは親の代理人として振込を行ったり、引き出したりすることによって親を支えることになります。
ただし、子どもが親の代理人としてできることの範囲や、いつから代理人として預貯金を管理できるようになるか、といった細かい部分は金融機関ごとに違います。親の生活口座として利用している金融機関が代理人サービスを導入しているのか、どのような条件になっているのかということをぜひ確認しましょう。ホームページで確認することもできますが、一度時間を取って金融機関に相談に行かれることをお勧めします。
