一般社団法人投資信託協会「60歳代以上の投資信託等に関するアンケート調査報告書2021年（令和3年）」によると、退職金を受け取った人のおよそ5人に1人（20.3％）は資産運用のための金融商品の購入に使うとしています。しかし、周りに流されて“なんとなく”で投資を始めると、あとで後悔するケースも…。65歳元公務員の事例をもとに、投資を始める際の注意点と、失敗しないためのポイントを見ていきましょう。株式会社よこはまライフプランニング代表取締役の五十嵐義典さんが解説します。※本記事は、株式会社セゾンファンデックスが運営する『セゾンのくらし大研究』からの転載です。
（※画像はイメージです／PIXTA）
順調な滑り出しに思えたが…「突然の大暴落」に狼狽
Aさんが購入したファンドは、良好な市場環境を背景に基準価額も上昇傾向にありました。あまりにも調子がいいので「公務員として長年真面目に働き、コツコツ貯蓄を続けていたのが馬鹿馬鹿しく思えるな」と思ったほどです。
しかし、世界経済情勢の影響を受け、ある日突然基準価額が急落。それまでも多少の上下はありましたが、ここまでの暴落は予想外です。
証券会社からの連絡を受け、Aさんは青ざめるしかありません。大金を費やした投資信託は、気がついたときにはなんと300万円もマイナスになっていました。
「理想の老後を叶えるはずだったのに…。このままじゃ、さらに下がり続けるかもしれない」
Aさんは恐怖を感じるようになりました。
暴落前は基準価額の推移を見るのが日課でしたが、暴落後は恐怖でPCを開くこともできません。その後、基準価額が回復する局面もありましたが、好調だった頃はもちろん、当該ファンド購入時点の水準にすらなかなか戻りそうにありませんでした。
Aさんは頭を抱えます。
「この歳から投資なんてすべきではなかったのかもしれない。だけど…せっかく始めたのに、いま本当にやめていいのだろうか。ここで売却してしまったら損が確定してしまう。どうしよう…」
証券会社に相談するも「基準価額が下がったいまこそ買い増しのチャンスです」と言われてしまい、いまいち信用できません。
そこで、Aさんは知り合いのファイナンシャル・プランナー（FP）に話を聞きに行くことにしました。そのFPは特定の金融機関に所属しておらず、公平に話を聞いてくれると思ったのです。
