残クレは使わないと損ですよ…「年金月25万円」「貯金3,000万円」の69歳男性が〈残価設定クレジット〉を利用する納得の理由【CFPが解説】

最近話題の「残クレ」とは？

近年、自動車の購入方法として注目を集めているのが「残価設定型クレジット」、通称“残クレ”です。

SNSを中心にミーム化していることから、“残クレ・アルファード”という言葉を聞いたことがある、関連するコンテンツを見聞きしたことがある、という人も多いのではないでしょうか？

実際、トヨタファイナンスが提供する自動車ローンでは、利用者の約73％が残価設定ローンを選択しているとのこと。このように、現在多くの人が“残クレ”の仕組みを活用していることがわかります。

［図表1］自動車ローンの種類別契約状況（全年代） 出典：TS CUBIC「残価設定ローン（残クレ）で車を買う人の割合は？選ぶ理由や注意点」

「残価設定型クレジット（残クレ）」とは、数年後の車の査定額を「残価」として据え置き、車両価格からその残価を差し引いた金額のみをローンで支払う仕組みです。これにより、月々の返済額を抑えて新車に乗ることができます。

たとえば、新車価格が300万円で、5年後の残価が150万円と設定された場合、下記のように車両価格から残価を差し引きます。

そして、車両価格から差し引いた残価150万円について、契約期間で分割して支払っていく仕組みです。なお、金利は残価を含めた車両本体価格全体（300万円）にかかります。

［図表2］「残クレ」のしくみ 出典：トヨタ「残価設定型プラン」

契約期間終了時（3〜5年後）には、その後の取り扱いについて以下の3つの方法から選択することができます。

どの方法が適しているかは、ご自身の生活スタイルや車の利用頻度によって異なります。