〈年金月15万円〉〈定年退職金+貯金で3,000万円〉家でダラダラしていた65歳元サラリーマンがジワジワ“老後破産”に追い込まれたワケ…原因は「ヒマすぎたから」【FPの助言】

（※写真はイメージです／PIXTA）

FPの助言

年金受給中の佐藤さんは、生活費の不足を補うため、月に20日、約10万円の収入となるアルバイトを始めました。この収入のおかげで、家計の不足分は解消され、精神的な安心感も得られたといいます。しかし、年齢を重ねるにつれて労働が困難になる可能性も考慮し、今後はより慎重なキャッシュフローシミュレーションを行い、将来を見据えた計画を立てていくことになりました。

日本の年金制度にはマクロ経済スライドが適用されており、物価が上昇しても年金額が同等に増えるわけではありません。物価上昇率よりも年金増加率が小さくなるため、実質的な価値が目減りする可能性があります。バブル崩壊以降、日本では低成長が続いたため物価上昇を意識する機会は少なかったですが、現在のように物価が2%程度上昇することは、経済が健全に成長している証ともいえます。そのため、今後の物価変動には常に注意を払う必要があるでしょう。

アルバイトを始めた佐藤さんには、ほかにもいい変化がありました。これまでの食費の節約を心がけるようになったことに加え、アルバイトで外出する時間が増えたことで光熱費の節約、また運動不足の解消にもつながったのです。まだ体調面の改善は目にみえていませんが、結果として、月の支出を抑えつつ、年金とアルバイト代で収入が増えたことで、毎月5万円の貯蓄ができるように。これにより、固定資産税や車の維持費といったまとまった出費も問題なく支払えるようになったといいます。家計は大きく改善しています。

さらに、将来を見据えて、車の処分も検討し始めました。車を手放し、必要な時だけレンタカーやカーシェアリングを利用することで、さらなる維持費の節約へとつなげていく考えです。

佐藤さんのように、状況に応じて柔軟に対応し、具体的な行動を起こすことが、安心して老後を過ごすための鍵となるでしょう。

吉野 裕一

FP事務所MoneySmith

代表