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アメリカにおける保険買取りサービスの現状と歴史
1980年代にエイズが大流行した時に、患者の高額な治療費や生活費の足しにするために、生命保険を第三者に売却し、保険金の一部を前払いで受け取ることができる“ヴィアティカル・セトルメント（Viatical Settlement）が始まりました。当時、エイズは治療法がなく、患者は余命が短いと予測されていたため、この制度は末期患者の経済的負担を軽減するための手段として大いに活用されました。
1990年代になると、ヴィアティカル・セトルメント（Viatical Settlement）に限らず、末期患者でなくても保険契約を売却できる「ライフ・セトルメント（Life Settlement）」という形態が登場しました。これにより保険買取りサービスは格段に広がりました。
2000年代に入ると、ライフ・セトルメントの市場は拡大しましたが、一方で詐欺や不正取引も増加しました。これに伴い、州ごとの規制が強化され、生命保険買取り業者に対して、厳しい基準が設けられました。これにより、業者の透明性や契約者保護（ライセンス制度の整備、売却条件や手数料の情報提供の義務付けなど）が強化され、消費者が安全にサービスを利用できる環境が整えられました。
現在アメリカにおける、ライフ・セトルメント市場は数億ドル規模に成長していて、多くの高齢者が退職後の資金確保や、経済的な不確実性に備えるために、このサービスを利用しています。
保険買取りサービスを利用するにあたってのFPとしての注意点
保険買取りサービスを利用するにあたって注意すべきことがいくつかあります。
まず一つ目は、保険買取りサービスを安易に利用しないことです。
通常は、保険を解約せずに最後まで契約を継続した方が金銭的には有利になるということを覚えておきましょう。また、生前に保険を売ってしまうことで、遺族に対する保障がなくなり、それによって残された家族が不利益を被る可能性も出てくるでしょう。
また、保険会社にお金を借りることができる契約者貸付制度、重篤な状態の場合に生前に保険金を受け取ることができるリビングニーズ特約などもあるので、ご自身の病気の状態、保険契約の内容を確認した上で、サービスを利用するかどうか考えることが大切です。
二つ目は、業者の安全性を調べることです。
日本において保険買取りサービスはまだまだ一般的ではありません。欧米の例でもお伝えしましたが、ライセンス制度など体制整備が整っていない場合、詐欺や悪質な業者が増える可能性があります。またデメリットでも話しましたが、買取り金額の相場がわかりづらいため、買取り金額を不当に安く見積もってくる業者がいる可能性もあります。
現状、安全性を調べることは客観的な基準がないので簡単ではありませんが、まずは長くサービスを扱っている、大手が取り扱っているなどの基本的な部分から会社の安全性を見ていくとよいかもしれません。
