「夢のベンツ」が大きな負担に…FPが行った「2つ」の提案

大西さんから一通り話を聞き、FPはまず、大西夫妻の毎月の生活費を洗い出すことにしました。

＜生活費の内訳＞

・住居費：2万円

・食費：6万円

・医療費：1万5,000円

・水道光熱費：2万円

・交際費：4万円

・通信費：1万5,000円

・車（ベンツ）の維持費：3万円（メンテナンス、自動車税、自動車保険）

・その他：4万円

合計……24万円

直子さんのやりくりのおかげで、大西夫妻は大きな浪費もなく、生活費はある程度抑えることができています。ただし、車の維持費が高額で、これが毎月の家計に大きな負担をかけていることがわかりました。

この状況を踏まえ、FPは大西夫妻に下記の2つの提案を行いました。

1．支出の見直し…車の買い替えで、維持費は月2万円減

「生活の大きな負担になっているベンツを、コンパクトカーに買い替えてみませんか？　コンパクトカーであれば、維持費は現在の3分の1程度まで抑えられます」。

積年の夢だったベンツを買い替えろと言われ、最初は手放すことを躊躇していた大西さんでしたが、隣にいた直子さんの熱心な説得に観念し、最終的にコンパクトカーへの買い替えを決断。

そうすると、維持費は2万円削減となるほか、通信費や食費といった項目についても、無理のない範囲で見直し、1万円ほど削減。その結果、毎月の生活費は21万円になりました。

2．給与収入の確保

FPは続けて、大西さんに「可能であれば働き、給与収入を得ることをおすすめします」とお伝えしました。

「いまある資産2,000万円も、このままの生活を続けていると65歳の年金受給までにどんどん目減りしてしまいます。これを遅らせるためには、月に10万円程度の収入を確保できると心強いです」。

再雇用を断った手前、こちらについてもためらっていた大西さんですが、健康面や体力面には自信があるそう。検討の末、アルバイトで月に10万円程度の収入を得ることにしました。

家計を見直したあとの大西夫妻の家計収支は、まとめると下記のようになります。

■収入：月10万円（アルバイト）

■支出：月21万円

収支……▲11万円

この結果、毎月の赤字を11万円まで圧縮することができそうです。

なお、大西さんは64歳から「特別支給の老齢厚生年金」を年間130万円受給できます。ただし、息子さんが来年結婚予定とのことで、このうち100万円は子どもの結婚資金に充当することにしました。

このペースであれば65歳までに264万円の資産が減り、資産は残り約1,740万円になる見込みです。

65歳からは、夫婦で手取り22万円程度の年金を受給できます。健康状態にもよりますが、加えて65歳以降も月に7～8万円程度の収入を得られれば、約3年で現在の資産2,000万円まで回復できるでしょう。