年金の繰下げ受給で得をするはずが…

鈴木浩平さん（仮名・64歳）は、妻の久仁子さん（仮名・64歳）と2人で暮らしています。現在、食品メーカーで営業職として勤務している鈴木さんは、優しくて真面目な人柄ゆえ人望も厚く、部下や上司に好かれる存在です。また、久仁子さんは、専業主婦として夫と2人の娘を支えてきました。娘はそれぞれ独立しており、現在は遠方で家庭を持って暮らしています。

鈴木さんの現在の年収は800万円ほどで、65歳の定年後も現在の職場で働く予定です。定年後は、これまでの功績を評価されて収入も年600万円（月換算50万円）と好条件で働けることになっています。

定年まで残り1年を切った鈴木さんですが、65歳から受け取れる年金についてある決断をします。それは、年金の繰下げ受給を選択することです。鈴木さんは以前から「ねんきん定期便」に記載されている繰下げ受給の案内をみており、年金を繰り下げることによって将来受け取れる年金が増額することを知っていました。

また、ねんきん定期便に記載されている鈴木さんの年金見込み額は年間約240万円で、月換算すると20万円程度です。鈴木さん的には毎月20万円（老齢厚生年金：14万円、老齢基礎年金：6万円）の年金では毎月の生活が少し不安に感じており、繰下げ受給で年金を増額させることが有効であると考えていたのです。

加えて、鈴木さんが厚い信頼を寄せている7歳年上の元上司も、70歳まで繰下げ受給をしていたことを聞いており、それが繰下げ受給を選択する大きな決め手となりました。元上司は現在71歳で、増額した年金で悠々自適に暮らしているようです。

鈴木さんは「俺も70歳まで繰下げ受給をして、残りの人生は思いっきり楽しむぞ」と意気込んでいました。

鈴木さんのもとに届いた突然の悲報

65歳を迎えるまで残り数ヵ月となったところで、鈴木さんのもとに1本の連絡が入ります。

それは、7歳年上の元上司が交通事故で急死したという連絡でした。葬儀は家族葬で行われるため、鈴木さんは葬儀に参列することはできず、もう顔を見ることができないことに深い悲しみがこみ上げてきました。

その後しばらくして、鈴木さんはふと元上司のことを思い返しているうちに、「そういえば、あの人は70歳まで年金の繰下げ受給をしていたな」と、繰下げ受給のことを思い出しました。元上司は71歳で亡くなったため、結果的に1年程度しか年金を受け取れなかったということに鈴木さんは気が付きます。

「ちょっと待てよ。繰下げ受給で年金が増額しても、早く死んでしまったら年金額が少なくなって、繰り下げ損になるってことか」と不安を覚える鈴木さん。

だんだん繰下げ受給することに懐疑的になってきた鈴木さんは、居ても立っても居られず、知り合いのファイナンシャルプランナー（FP）に相談することにします。

鈴木さんはFPに繰下げ受給を検討していることと、早く亡くなってしまうと繰り下げ損になってしまうことに不安を抱いていることを伝えました。

すると、FPは鈴木さんに繰下げ受給の概要や注意点について、詳しく解説してくれました。