「カーナビを売ってなんとかする」父が他界し、自宅を相続…消費者金融で不動産を担保に2,000万円を借りた“年収350万円の22歳・派遣社員”の末路【CFPが解説】

年利29.2％…20年前の消費者金融業界

新卒で入社したのは、飛ぶ鳥を落とす勢いの消費者金融業界。

筆者はいまでこそ、公認会計士、税理士や証券アナリストなど多くの資格を活かして仕事をしていますが、大学を卒業した2001年から2年間、某大手消費者金融で働いていたことがありました。つまり、新卒から2年間は「金貸し業」をしていたのです。そんな消費者金融で働いていたときにあったエピソードを一部脚色して紹介したいと思います。

当時、消費者金融業界は筆者の勤務先（以下「X社」とします）以外に、T社、A社、P社、L社の5社が大手として君臨していました。これらの創業社長は当時の日本の長者番付にも載るくらいでしたので、いわゆる「飛ぶ鳥を落とす勢い」だったといえます。

当時の出資法の上限金利はいまでは考えられない「年利29.2％」！　朝から晩までテレビCMが流れ、「借りることがかっこいい」みたいな風潮もあったように見えます。筆者が勤務していたX社も、消費者金融ブームの波に乗って業績は非常に好調。仕事は厳しいものの、新卒の筆者でも初年度の冬のボーナスが額面で60万円はもらっていたと記憶しています。
 

そしてX社の主力商品は、

の3つ。不動産担保ローンは、不動産の評価によっては1,000万円まで融資ができるため、特に会社から営業強化の対象となっていました。

ある日訪れた22歳の派遣社員

ある日、いつもの電話を取ると若い男性の声。

内容は、「いろんなところから借りているところ、最近不動産を相続したから低利の不動産担保ローンで1社にまとめたい」という相談でした。

当然、筆者としてはありがたい申し出です。不動産の内容や、相続の状況もヒアリングし、いざ来店予約。そして、申し込みの来店時、本人を見て驚愕しました。

まさかの高校の同級生A君。A君は、うぶな生徒が多い男子校のなかでも目立つ存在で、文化祭ではダンスホールを企画するほど、おしゃれな青年でした。もちろん、クラスも違う地味な筆者のことなどは知っている由もなく、筆者が一方的にA君を知っているにすぎませんでした。

そのおかげで来店したときも初対面としてビジネスの話ができました。A君の背景や不動産を相続した経緯を聞くと、以下のとおりでした。

つまり、A君は自由に不動産を担保に入れることができる権利があったということになります。

その後、着々と事が進み、いよいよ審査も終了。そして、融資した金額は、自宅＋自宅とは土地・建物を担保に、X社の融資上限の「1,000万円」。金利はいままでの半分以下の12％。

筆者にとっても、入社初の不動産担保ローンの融資。最高の融資金額となりました。普段からピリピリしている支店長から賞讃されたことは20年以上経ったいまでも覚えています。そのくらい、不動産担保ローンを取り扱っていたX社とって、高額の融資実行は大きな功績だったといえます。

その後、A君から他社のローンはすべて返済したとの連絡を受けました。

ただそのとき、自分と同じような進路をたどった22歳のA君が、なぜ消費者金融で250万円もの借入を作ったのだろう……違和感は感じていました。