日本の「お金」の教育がいまだに欧米に比べて時代遅れなワケ

日本は、学校教育でお金に関する授業はありませんが、欧米諸国では小学校からマネー教育を学んでいます。欧米諸国では、数学や外国語などと同様に、お金の教育をとても重要だと考えています。ファイナンシャル・プランナーの渡邊一慶氏が著書『定期預金しか知りませんが、私、本当にお金持ちになれるんですか？』（秀和システム）で解説します。

アメリカは株式型、日本は預金型、ヨーロッパは

■ヨーロッパ型の投資はバランスがいい

渡邊　世界の富裕層が実行している資産運用の方法を学ぶ前に、資産運用に対する考え方の違いに面白い特徴があります。世界の主要国でもあるアメリカ、日本、ヨーロッパの3つを比較してみましょう。まずは、日本銀行が2020年8月に調査をした「家計金融資産構成比」を見てください。

――え、それって何ですか？

渡邊　「家計金融資産構成比」とは、それぞれの家計が、どのような形で金融資産を持っているのかを平均化し、アメリカ、日本、ヨーロッパを地域別で比較したものです（端数は四捨五入）。

まずは、アメリカから見ていきます。アメリカの家計金融資産構成比は、現金・預金が13.7％、債券が6.0％、投資信託が12.3％、株式が32.5％、保険・年金・定型保証が32.6％、その他が3.0％です。仮に1000万円の金融資産があった場合、現金・預金は1 3 7 万円、株式は325万円も保有していることになります。

渡邊一慶著『定期預金しか知りませんが、私、本当にお金持ちになれるんですか？』（秀和システム）より。

――さすがアメリカというか……。株式の比率が高くて、現金・預金の比率は低い感じですね。ところで、保険・年金・定型保証がセットになっていますが、具体的にはどんな商品が該当しますか？

渡邊　保険には、生命保険のほかに、損害保険や傷害保険、共済なども含まれています。また年金には、公的年金のほかに、企業年金や個人年金、確定拠出年金なども含まれますよ。定型保証は、定型保証機関が提供する小口化・定例化された保証取引において、支払いが見込まれる引当金のことです。万一の備えや老後の年金というイメージですね。

――なるほど。各金融資産の概要がわかりました。

渡邊　次に日本を見ていきましょう。日本の家計金融資産構成比は、現金・預金が54.2％、債券が1.4％、投資信託が3.4％、株式が9.6％、保険・年金・定型保証が28.4％、その他が2.9％となっています。

――やっぱり日本は、現金・預金が多いですね。自分の資産の半分以上を、現金・預金で保有しているということですか。これでは資産が増えないはずですね。