「6,000万円あれば十分だ」55歳で会社を辞めた男性

「これだけ資産があれば、節約すれば働かなくても生活できるだろう」

2年前、小松英俊さん（57歳・仮名）は、30年以上勤めた会社を55歳で退職しました。小松さんは独身で、子どもはいません。小松さんは若いころから倹約家で、給与からコツコツと貯蓄や投資を続けてきました。さらに近年の株高も追い風となり、金融資産は6,000万円ほどに増えていました。

ちょうどそのころ両親が相次いで亡くなり、築40年ほどの実家を相続。住宅ローンはなく、家賃もかかりません。そこで小松さんが考えたのがFIREでした。

当時の生活費は月20万円ほど、年間で約240万円です。

「6,000万円の4％なら240万円。年4％程度で運用できれば、資産を大きく減らさず暮らしていける」

そう考え、ストレスの多かった会社員生活に区切りをつけました。満員電車に乗ることもなくなり、趣味の映画や読書もゆっくり楽しめます。長年の会社員生活から解放された当初、小松さんはFIREしてよかったと感じていました。退職後も資産運用は順調で、平均して4％程度の運用益を確保できています。

ところが、計画どおりだったFIRE生活に少しずつ誤算が生じます。食品や日用品、電気代などが値上がりし、生活費が月20万円では収まらなくなってきたのです。

「まあ、これくらいなら何とかなる」

そう思っていた小松さんに、さらに大きな出費が襲います。
 

自宅の屋根や外壁、水回りが老朽化

大雨が続いたある日、小松さんは天井に雨染みを見つけました。業者に調べてもらうと、屋根だけではなく下地も傷んでおり、外壁や水回りにも老朽化が見つかりました。この先も住み続けるのであれば、いずれ直さなければなりません。

「中途半端に直して、また数年後に工事するくらいなら……」

小松さんは思い切って大規模なリフォームをすることを決めます。その費用は800万円を超えました。

生活費の取り崩しもあり、6,000万円あった金融資産はいつの間にか5,000万円台前半まで減少しました。仮に同じ4％で運用できたとしても、6,000万円なら年間240万円だった運用益は、5,200万円なら208万円です。元手が減れば、同じ利回りでも得られる運用益は少なくなります。

すると、それまで考えなかったことが気になり始めました。

「もし大きな病気をしたらどうするんだろう。この家の修繕にまた何百万円もかかったら？　あと30年生きるとしたら、本当にお金は足りるのだろうか」

このままの生活を続けていくことが不安になり、会社員に戻ることも考えました。しかし、すでに退職から2年。60歳も近づいており、以前と同じような待遇の仕事を探すのは簡単ではありません。

「完全に辞める必要はなかった。週に2～3日でも働いていればよかった」

次第に小松さんは、FIREしたことを後悔するようになりました。