（※写真はイメージです／PIXTA）
退職金は妻のために
2025年総務省の家計調査において、65歳以上の夫婦のみの無職世帯（夫婦高齢者無職世帯）の家計収支は、可処分所得は22万1,544円、消費支出は26万3,979円となっています。また、65歳以上の単身無職世帯（高齢単身無職世帯）の家計収支は、可処分所得は11万8,465円、消費支出は14万8,445円です。
可処分所得から消費支出を差し引くと2人世帯では4万2,434円、単身世帯では2万9,908円の赤字であり、実収入で不足する部分を自助努力で補っていく、もしくは質素倹約し、もっと切り詰めて生活するほかありません。
Aさんは65歳で退職し、退職金は1,000万円、年金は夫婦で月27万円ありました。退職金は大手企業に比べると少ないものの、年金のみで毎月の生活費は賄っていけそうな状況です。
しかし、当時は賃貸アパート暮らしで、妻はいつも小さなベランダでガーデニングを楽しんでいました。今回、退職金が入ったこともあり、Aさんは貯蓄と退職金の一部を使って「終の棲家」としてマイホームを購入することを決断します。駅から少し離れた小さな家ですが、自分が先に亡くなっても、妻が住まいに困らず、好きなガーデニングを楽しめる家を残してあげたかったのです。
Aさんが、マイホームを購入すれば家賃が掛からなくなるというメリットを妻に説明したところ、妻からは「ローンはどうするの」と不安がられました。ローンは組まずに3,500万円の物件を購入することを妻に伝えると、妻も安心し、購入に踏み切ることに。貯蓄と退職金を使ったため、残りは800万円。大きな出来事が起こらなければ、妻が1人になってもAさんの遺族年金と自宅さえあれば暮らしていけるだろうと考えました。
ローンなし、家賃なし…老後は持ち家なら本当に安心？
たしかに、住居費の固定負担がない暮らしは家計に大きな安定をもたらします。しかし一般的に、高齢期にマイホームを購入する際には次のような不測の事態やリスクを考慮しておかなければなりません。
・病気にかかった際や、介護施設への入所が必要になった際に終の棲家とならずに手放すこともある
・手元資金が足りなくなる可能性、マイホーム購入は「動かせない資産」になることのリスク
人生100年時代において、65歳のAさん夫婦にはこれから30年以上の歳月が残されています。「老後だからこそ、好きな家で過ごしたい」という想いからの決断でしたが、購入から7年後、不測の事態が夫婦を襲うことになります。
