FPが老後資金の相談を受ける際、最も注目するのは「収支の数字」です。しかし、どれほど家計簿上の数字が完璧であっても、それだけで「理想の老後」が保証されるわけではありません。実は、経済的に余裕があり、かつ家族仲が良い世帯ほど陥りやすい「体力と時間のオーバーワーク」という落とし穴があります。「資産があるからこそ、家族の集まりや孫への援助といった支出が膨らみやすい」「仲が良いからこそ、子世代からの『助けてほしい』という頼みを断れず、自身の自由な時間を削って、無償の育児労働を引き受けてしまう」。よかれと思って始めた家族への献身が、気づかぬうちに自分自身の心身を蝕み、理想としていたはずの老後を奪ってしまうことも。本記事では、孫ブルーに陥ったAさんの事例から、社会保険労務士法人エニシアFP共同代表の三藤桂子氏が、リタイア後の「自分を守るための境界線」の引き方を考えます。※個人の特定を避けるため、事例の一部を改変しています。
「孫はたまにならいいが、毎日は…」年金320万円・退職金2,000万円の63歳祖父母。車で10分の距離に住む娘家族から、“老後の平穏”を守るためにたどり着いた〈絶妙な距離感〉【FPが解説】 （※写真はイメージです／PIXTA）

65歳まで働くつもりだったが…

元会社員のAさんは、60歳の定年後も63歳までは再雇用で働いてきました。彼の家計状況は、ゆとりがある部類です。65歳からの老齢年金が夫婦で年額320万円（月額約27万円）、退職金は2,000万円を受け取り、ほかに貯金が800万円ありました。60歳の定年時、住宅ローンが300万円残っていましたが、定年後までローンを残したくないと、残っていた住宅ローン300万円を一括完済したことで、手元には2,500万円が残りました。

 

Aさんは妻と、65歳までのあと2年間について話し合いました。

 

「65歳までは働くつもりだったけど、フルタイムで働くのはもう疲れたから辞めたい。満員電車で都内まで通勤するのは、60歳を超えてからは一層しんどい。人混みにはうんざりなんだ。家でのんびり過ごしたいよ。2年間は貯蓄を崩して生活しても、年金の受取りが始まる65歳までに2,000万円は残ると思う。そのあとは年金だけで生活できるだろうから、問題ないよね」。そう妻に本音を伝え、娘たちが自立してからの夫婦の生活費は月20万円前後だったため、妻も納得してくれました。

 

こうしてAさんは「ようやく家でのんびり本を読める」と、安堵の表情でリタイア生活へ入ったのです。

老後に訪れる「想定外」

総務省の『家計調査（2023年平均）』によると、二人以上の世帯のうち、世帯主が60代・70代以上の貯蓄現在高の一般的な平均は、2,504万円（中央値は1,607万円）。厚生労働省が毎年発表している「令和8年度の年金額改定についてお知らせします」をみると、夫婦世帯の公的年金月額の平均は約23万円です。

 

Aさんの老後資金と年金は平均以上。住まいも持ち家。Aさんの老後は順風満帆にみえますが、想定外が訪れます。収入や支出の変化、家族の状況によって前提が崩れる家庭は少なくありません。実際に筆者のもとへ寄せられる老後の相談として多いのは、

 

・新たに起業等して失敗する

・生活水準が高く、変えられない

・子や孫等、身内に想定外の援助

・友人等の金銭トラブル

・介護費用等

 

など。想定外は資産の有無や多寡だけでは測れないのが、老後の家計の現実です。

 

「スープの冷めない距離」に住む2人の娘家族

Aさん夫婦には独立して結婚した娘が2人います。2人とも子どもを2人ずつ産んでAさん夫婦には4人の孫ができましたが、親子関係はずっと良好。特に母親と仲が良く、3世帯はそれぞれ車で10分以内の「スープの冷めない距離」に住んでいます。

 

もともと、母親と娘たちは食事やショッピング、旅行などにたびたび出かけていましたが、孫が生まれてからというもの、娘たちが頻繁に実家へ遊びにくるようになったのです。

 

「孫はもちろんかわいい。でも、4人の孫が入れ替わり立ち替わりやってくると、家の中はもう戦場です」

 

小さな子どもの行動は活発なので、静かに読書を楽しもうとしても、孫が来た日はあまりの疲労に、夜を待たずにお風呂上がりには湿布が欠かせなくなりました。本を開いたまま寝落ちする日々。「たまに遊びに来ることはうれしいが、頻繁となると……」。Aさんは望んでいた「のんびりした生活」が、孫たちの活発なエネルギーに侵食されていくジレンマに陥ります。

 

同じような人がいないのかネットで調べてみると、そこには「孫ブルー」という言葉がありました。孫を愛しているけれど、体力的・精神的な負担に疲弊してしまう高齢者の切実な悩み。Aさんもまた、その当事者になっていたのです。