（※写真はイメージです／PIXTA）
ビギナーズラックの罠…「失った分を取り戻さなければ」
「すべては妻との約束と老後の安心のため」と言い聞かせ、退職金から300万円を証券口座に移し投資を開始。相場の波に乗り、数週間で評価益が50万円を超えました。「自分には才能があるのかもしれない」と気を良くし、追加で500万円を投入します。
しかし、突然の海外情勢の急変で市場が大暴落。利益は吹き飛び、マイナス300万円の含み損を抱えました。
ここで損切りすれば軽傷で済んだものの、「一度勝った経験」が目を曇らせます。
「退職金を追加投入して難平買いすれば、相場が戻った時に一気にプラスになるはずだ」
本で学んだにわか知識を駆使して、失った資金を取り返そうと躍起になり、さらに1,000万円を追加。無情にも株価は下落を続け、現在、約800万円の含み損を抱えて身動きが取れない状態です。
輝明さんの年金は月額約19万円、和子さんは将来的に月額約10万円の見込みです。夫婦で毎月約29万円の収入があり、夫婦の預貯金もあるため、退職金の一部を失っても日々の生活がすぐに破綻するわけではありません。しかし問題は、退職金を担保に贅沢をしようとする計画そのもの。しかも退職金を大きく減らしている事実を和子さんに言えないなか、クルーズ旅行に前向きになれるわけがありません。
そのような輝明さんに比べて、和子さんは浮かれモード。
「地中海クルーズはいつ頃行こうかしら？」
嬉々としてパンフレットを広げる和子さんに対し、生返事を返す輝明さんの背中には冷たい汗が流れ続けています。和子さんの笑顔を見れば見るほど、「バレる前に、何が何でもこの損失を埋めなければ」という焦りだけが募っていきます。
その後、スマホを握りしめて動揺し続ける輝明さんの様子を不審に思った和子さんから問い詰められ、ついにすべてを白状することになったそうです。もちろん、クルーズ旅行は、いったん中止。
インフレが進行する現代において、大切な資産を守るために定年後も運用を行うことは、有効な選択肢のひとつ。しかし最大の誤算は、老後の絶対的な安心の土台として捉えていた退職金を、ハイリスクな一括投資や感情的な難平買いによって、すべて塩漬けのリスクにさらしてしまったことにあります。
また、夫婦共通の老後を支える大切な資金だからこそ、独断で進めず、事前に運用方針を共有しておくことも極めて重要なリスク管理といえるでしょう。退職金の扱いには冷静さと、夫婦間の誠実な対話が不可欠です。
