「住宅費用が重すぎる」…年金暮らしが始まった65歳男性の強い焦燥感

「家を買った時には、退職金で住宅ローンを繰り上げ返済できると思っていたんです」

そう振り返るのは、年金暮らしを送る佐々木修一さん（仮名・66歳）です。 大学卒業後、住宅設備メーカーに入社し、営業一筋42年。営業課長まで務め、60歳で定年退職。その後は4年間再雇用で働き、64歳で会社を離れました。2年前に妻を亡くし、現在は一人暮らし。長男は都内で家庭を持ち、長女は関西で暮らしています。

65歳から受け取り始めた老齢基礎年金と老齢厚生年金は月約20万5,000円。さらに、定年時に受け取った退職金は約1,800万円。預貯金約350万円を合わせると、65歳時点で老後資金は約2,150万円ありました。

年金も貯蓄も、一般的に見ても決して少ない額ではありません。しかし、佐々木さんには一つ大きな誤算がありました。2005年、45歳で購入した4,600万円のマンションの住宅ローン返済です。

頭金800万円、借入3,800万円で組んだ住宅ローンを、「少しずつ繰り上げ返済をして、定年時に出る退職金で一括返済すればいい」と、当時は楽観視していました。しかし現実には、そううまくはいきませんでした。

当初はボーナス返済なしの毎月均等払いで、返済額は約14.6万円。2015年に低金利を受けてローンを借り換えると、返済額は一時的に約10.8万円まで下がったものの、2025年、固定金利の適用期間が終わると月約11.9万円に上昇しました。

繰り上げは思うようにできず、住宅ローンの残債は約1,850万円。修繕積立金の値上がりも重なり、65歳で年金暮らしが始まった時点で、住居関連支出が毎月約16万円に達していたのです。

「ここまで厳しい返済になるとは思わなかった……。退職金を全額つぎ込んで住宅ローンを完済すれば、楽になる。でも、そうすると手元には300万円くらいしか残らない。退職金を少しでも増やしてから返済したい」

そんな老後への強い焦りと孤独が、人生の歯車を狂わせます。結論から言えば、佐々木さんは大切な資金の大半を失うことになったのです。