将来不安や銀行不信から、多額の現金を自宅で保管する「タンス預金」。手元に置く安心感の一方で、そこには盗難や火災、さらには想定外のリスクが潜んでいることも。ある親子のケースを通して、現代における資産管理のあり方をみていきます。
（※写真はイメージです／PIXTA）
タンス預金に潜む全損リスク
日本銀行『資金循環統計（2025年10～12月期）』によると、家計が保有する金融資産の残高は12月末時点で2,351兆円となり、そのうち、現金・預金の合計は1,139.9兆円となっています。
預金金利が低い状況下では、手元に現金を置くコストは低いと考えられがちですが、実際には「物理的な損壊」というリスクを孕んでいます。誤って紙幣を破ってしまった時や、汚損、損傷した紙幣は、日本銀行の本支店で新しい紙幣と交換できます。なお、交換の基準については日本銀行法施行規則第8条により、以下の通り定められています。
表裏の両面がある日本銀行券（紙幣）が、
・全体の2/3以上が残っている場合：額面全額
・全体の2/5以上2/3未満が残っている場合：額面の半額
・全体の2/5未満しか残っていない場合：交換できない
近年の住まいの高気密化に伴う結露の発生などは、紙幣の保管環境を悪化させる要因となります。銀行の破綻リスクを過度に恐れた結果、それよりも発生確率の高い「自然劣化」によって、額面の価値を大幅に減らしてしまうケースも少なくありません。
資産を守るための基本は、リスクを分散することにあります。現金を「物理的に隠す」という行為は、盗難や火災だけでなく、時間とともに進行する「腐食」の恐れもあります。資産を確実に次世代へ繋ぐためには、目に見える安心感に惑わされず、適切な管理下で保有することが不可欠といえます。
