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投資に二の足…2年半後に知る決定的な格差
都内の中堅メーカーで定年を迎え、現在、再雇用で働いている加藤和男さん（62歳・仮名）。退職金は規定通り1,800万円が支給されました。現役時代の貯蓄と合わせれば、老後資金の総額は3,000万円を超え、加藤さんは自身の老後設計に問題はないと考えていました。
「新NISA開始に合わせて、話題に遅れてはいけないとネット証券の口座を開設しました。しかし、実際に買い付けを行う段階で足踏みしてしまったのです」
加藤さんは口座開設後、どの銘柄を購入すべきか迷い、そのまま今日まで放置することを選択しました。
「全世界株式などの銘柄名は知っていましたが、元本割れのリスクを考えると踏ん切りがつきませんでした。老後のための資産は3,000万円ある。年金は65歳から月18万円ほどもらえる。無理をしなければ、きっと大丈夫。そのような思いがあり、投資に踏み出すことを躊躇してしまったんです」
状況が一変したのは、退職後に開催された同期入社組の懇親会でのことでした。かつて同じ部署で切磋琢磨した仲である同期の佐藤さん（仮名）と再会した際、加藤さんは自身の資産状況との大きな差を知ることになります。
「佐藤は2024年の制度開始から、新NISAの成長投資枠とつみたて投資枠をフル活用し、さらに旧NISA時代からの特定口座分も合わせて全世界株式で運用を続けていたそうです。彼が提示したスマートフォンの画面には、直近数年の上昇益だけで1,300万円という数字が表示されていました」
加藤さんが現金を銀行預金に置いたままにしていた期間、世界的な株価上昇と円安の恩恵を、佐藤さんは着実に享受していました。
「同じ会社で同じ給料をもらい、同額の退職金を受け取っているはずなのに、投資判断ひとつで老後の余力にこれほどの差がついていた。彼との資産合計額の差を計算したとき、手が震えるのを感じました」
