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「S&P500かオルカンか」だけじゃない…「投資信託ランキング」も参考に
今の日本では「S＆P500かオルカンのどちらか」といった風潮が強いのですが、絶対にその二つのうちのどちらかでなければいけないわけではありません。ただそう言うと、今度は一気に「何を買えばいいかわからない」と悩みますよね。
そこで、どんな投資信託がいいかを見るには「投資信託ランキング」が参考になります。
いろいろな媒体がランキングを公表していますが、ここでは参考として、投資熱が非常に高まっていた「2025年2月」頃の売れ筋ランキングを見てみましょう。
毎月3万円が「3,660万円」に!? 雪だるま式に増える〈複利〉の仕組み
表の中に「利回り」という言葉がありますが、これは要するに「投資したお金が1年間でどれくらい増えたか」という成績表のようなものです。
銀行の預金金利が「0.2％」前後と言われている時代に、表の中には「30％」や「40％」なんていうとんでもない数字が並んでいますよね。
100万円預けていたら、銀行なら千数百円しか増えないのに、投資信託なら30万～40万円も増えた計算になります。
ただし、この数字はあくまで「直近の成績」です。投資の世界は値動きが激しいので、来年は下がるかもしれません。一般的には「年5～7％」くらいあれば御の字だと言われています。
それでも、銀行に眠らせておくよりはずっと期待できますし、さらに投資には「複利」という最強の味方がいます。
複利とは、「増えた利益が、さらに利益を生んで雪だるま式に増えていく」仕組みのことです。
たとえば、あなたが100万円を年10％の利回りで運用できたとしましょう。すると、1年目は110万円になります。
では2年目は？ 120万円ではありません。利益を含めた「110万円」の10％なので、「121万円」となるのです。この複利の力は、年数を追うごとに効果を発揮します。
たとえば、「毎月3万円、利回り7％の投資信託に投資する」場合のシミュレーションを考えてみましょう。
まず、もし毎月3万円を、投資に回さず現金のままコツコツ貯金し続けた場合、10年続ければ360万円、20年続ければ720万円、30年続ければ1,080万円です。
それが、利回り7％の投資信託を毎月3万円分買い続けた場合、10年で519万円、20年で1,563万円、30年で3,660万円になります！ すごい差ですよね……！
それに、「毎月3万円」であれば、投資に回せる人もそれなりにいると思います。30歳から30年間毎月3万円を投資する。もうこれだけで、老後の資産が確保できちゃうかもしれません。
早く始めれば始めるほど、複利の効果が期待できます。ちなみに私自身も、大学生のころから投資を始めています。
