（※写真はイメージです／PIXTA）
退職金3,200万円で始まった「余裕のある生活」
「これで、ようやく落ち着いて暮らせると思っていました」
そう話すのは、中村 恒一さん（58歳・仮名）です。勤務していた会社の早期退職制度を利用し、予定より少し早く仕事を離れました。受け取った退職金は約3,200万円。住宅ローンはすでに完済しており、子どもも独立しています。夫婦2人の生活に大きな支出はなく、日々の暮らしに不安はありませんでした。
「贅沢はしなくてもいいので、旅行に行ったり、家でゆっくり過ごしたり。そんな生活をイメージしていました」
退職後しばらくは、まさにその通りの日々だったといいます。時間に追われることもなく、朝はゆっくり起き、気が向いたときに外出する。長く続けてきた仕事から解放され、穏やかな時間が流れていました。転機となったのは、退職金の一部を普通預金に預けた際のことでした。窓口で資産運用の提案を受けたのです。
「このまま置いておくだけではもったいないですよ、と言われて……」
提案の中心は、新NISAを活用した投資信託。長期・分散投資であれば、リスクを抑えながら資産の成長が期待できると説明を受けました。
「元本保証ではないという話もありましたが、長く持てば大きく崩れることはないと聞いて『なるほどな』と納得感がありました」
中村さんは、退職金の一部を運用に回すことを決めます。新NISAの枠を使いながら、残りは課税口座で投資信託を購入しました。運用を始めてからしばらくは、特に大きな変化はありませんでした。ところが、次第にある行動が習慣化していきます。
朝起きると、まずスマートフォンで評価額を確認する。日中もニュースサイトで相場の動きを追い、夜には再び口座を開く――。「最初は、たまに見る程度だったんです」そう振り返りますが、気づけば1日に何度も確認するようになっていました。市場は日々変動します。数万円単位の増減は珍しくありません。ときには、1日で数十万円単位の変動が出ることもありました。
「下がると、その日1日ずっと気になってしまうんです」
変化は少しずつ表れていきました。外出先でも相場が気になり、スマートフォンを開く回数が増えました。旅行中も同様でした。
「景色を見ていても、頭のどこかで値動きが気になっていました」
妻の由紀子さん（55歳・仮名）も、その変化を感じていたといいます。
「前はもっとのんびりしていたのに、最近は落ち着かない様子が増えました」
大きな損失が出ているわけではありません。評価額は増減を繰り返しながらも、大きく崩れてはいませんでした。それでも、中村さんの中では「気が休まらない状態」が続いていました。
