定年を数年後に控え、「そろそろ老後資金の確認を」と通帳を手に取った地方のメーカーに勤める会社員の松田さん（57歳）。ところが、そこに記載されていた残高は自身の想定を大きく下回るものでした。家計管理は長年妻に任せきりで、収支の詳細を把握することなく過ごしてきた日々。その「無関心」が老後の生活設計を狂わせてしまうことに……？ 今回は松田さん夫婦の事例を元に、夫婦の家計管理における注意点と解決策について、CFP®の伊藤寛子氏が解説します。
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堅実にやってきたはずなのに、なんでだよ…年収700万円・57歳の会社員、妻の差し出した通帳に絶句。定年まであと3年、安泰の老後が揺らぐ「まさかの事態」【CFPの助言】
「理想の老後生活」の実現に向けた家計管理
家計の見直しに遅すぎるということはありません。気づいたそのときから始めれば、未来は変わります。
ただし、定年や年金生活までの期間が短いと、やはり取れる対策と効果が限られてきます。理想的なのは、早いうちから家計の状況やお金の価値観を夫婦で共有しておくこと。ですが、松田さんのケースのような場合でも、定年を迎えるまでに家計の状況を夫婦で共有し、老後資金の準備ができる期間を有効活用することが重要です。その際、感情的にならず、相手を責めないことも大切です。
これまでは妻任せだったとしても、「ちゃんと知ろう」と思えたのは大きな前進です。これからの暮らしや、やりたいこと（旅行・孫への援助など）について話すきっかけにもなります。
お金はもちろん大事ですが、「どんな老後を過ごしたいか」も大切な軸です。夫婦2人で家計を共有し、「理想の老後生活」の実現に向けて一歩を踏み出しましょう。
伊藤 寛子
ファイナンシャル・プランナー（CFP®）
