年金の繰下げをした場合のライフプランは…

年金の繰下げは、65歳で年金を受け取らずに、66歳以後75歳までの間で繰り下げて増額した年金を受け取ることができます。1ヵ月繰下げるごとに0.7%増額されるという仕組みです。

佐藤さん夫婦が年金を繰り下げて70歳から年金を受け取った場合、家計収支は以下のようになります。

【相談者プロフィール】
佐藤博さん（65歳）：無職（元会社員）
佐藤典子さん（65歳）：無職（夫の扶養内でパート勤務のみ）
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〈収入〉
70歳までの世帯収入合計：200万円（手取り年約180万円、月15万円）
佐藤さんパート収入：年100万円
妻典子さんパート収入：年100万円

70歳からの世帯の年金合計：334万円（手取り年約300万円、月25万円）
佐藤さん年金：218万円（年金170万円の42%増）
妻典子さん年金：116万円（年金81万円の42%増）
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〈支出〉
世帯の支出合計額：208万円
生活費（食費、日用品費、光熱費、通信費）：年156万円
住居費：年8万円
保険料：年12万円
車両費：年22万円
娯楽費等：年10万円
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〈貯蓄〉
普通預金：500万円

年金を70歳まで繰り下げると、年金を受け取らない5年間（65歳から69歳）の総額で約150万円の赤字（※1）となりますが、貯蓄でまかなえる金額です。70歳からの年金受給額が繰下げにより42%（0.7%×60ヵ月）増額されるため、車の買い替え等を除いては、年約100万円（※2）の黒字家計となります。

このように「年金の繰下げ計画」を立てていた佐藤さん夫婦でしたが、前述の通り状況が変わってしまいました。

「介護で働けないなら年金繰下げをしてる場合じゃないし、介護費用もかかる。このままじゃ俺たちと母で共倒れになるぞ」

そう危機感を募らせながら、夫婦は今後の相談のため再びFPのもとを訪れました。

（※1）65歳から69歳のトータル収支　29万円×5年≒150万円
（※2） 70歳以降のトータル収支