お疲れ様でした！勤続30年・年収500万円だった元食品メーカー係長、「2,000万円」貯めて60歳で定年退職も…多くを望まぬ暮らしなのにアッサリ「老後破産」のワケ【FPが解説】

（※写真はイメージです／PIXTA）

年金以外で老後コストを賄えるか

定年を迎えてしまい、思ったよりも年金にゆとりがないという現実。いまから働く先も見つからず、生活を切り詰めて慎ましく生活するしかないのでしょうか？　これからの時代、老後の生活を支えるために大切になるのは「資産形成」です。

厚生労働省によると、1990年から2019年にかけて平均寿命は男女ともに5歳以上伸びています。今後もさらに老後の必要資金は増えると考えられます。
 

［図表3］平均寿命の推移 出所：令和2年版厚生労働白書－令和時代の社会保障と働き方を考える－　厚生労働省^※3

一方で、引退後の期間が長くなれば、資産形成に使える時間が増えると捉えることもできます。

たとえば、比較的リスクの小さい日本10年国債（利回り1.06％）でも、1,000万円分を投資すれば60歳から80歳までで約234万円のリターンが得られる計算です。がんの治療費約66ヵ月分、または老人ホーム約15.6ヵ月分の費用をまかなえると考えれば、少しは生活にゆとりが生まれるでしょう。

年金をただ受け取るだけだと、ゆとりある暮らしを送るのは難しいどころか老後破産の可能性が高いのです。インフレが進めば、受け取る年金の実質的価値はさらに目減りします。ゆとりのあるセカンドライフを実現するため、老後の空いた時間で資産形成を始めてみるのもよいのではないでしょうか。
 

北川 和哉