夫「転勤が決まったんだ」妻「えっ⁉」…月収43万円42歳サラリーマン〈夢のマイホーム実現〉の1年後にまさかの辞令「この家、どうする？」

42歳サラリーマン「子の小学校進学前」にマイホームを買いたい

いつかはマイホーム……多くの人が抱く夢です。ただ何千万円もする買い物、現金一括購入なんてことができる人は一般の人のなかにはそうそういません。多くの人が住宅ローンを活用して夢を実現します。

そこで考えたいのが、いくらの物件が買えるのか、いくらローンを借りられるのか、ということ。

物件価格については、年収倍率がひとつの目安。これは物件価格が世帯年収の何倍か、というもので、6～7倍というのが一般的。しかし、不動産価格が高騰する東京周辺では、年収倍率10倍程度でもOKというケースも。

ローンについては、返済負担率がひとつの目安。これは返済額が年収の何％にあたるかというもので、ふらっと35では、年収400万円未満では30％、年収400万円以上では35％が上限とされています。ただ上限いっぱいいっぱいというのは、相当ローン負担は重く、家計は火の車になること必至。ローン負担を考えるなら、15～20％程度といわれています。

――子どもが小学校に上がる前にマイホームを買いたい

投稿者は42歳のサラリーマン。厚生労働省『令和5年賃金構造基本統計調査』によると、平均給与は月収で43.0万円、年収で748.9万円。この程度の給与水準だった場合、どれくらいの家を買うことができ、どれくらいの家計負担になるのでしょうか。

年収倍率は6割だとしたら、4,500万円程度の家が上限。頭金の平均、物件価格の1割を入れたとして、残りの4,000万円ほどをローンを活用するとしたら、どのような返済プランが考えられるのでしょうか。金利は0.5％として考えてみましょう。

定年までに完済する場合、月々の返済額は20万円程度になり、返済負担率は30％を超えます。また年金受給が始まる前までに完済を目指しても、返済負担率は25％弱。やはり家計は苦しい……。では返済負担率20％以下、月々の返済負担を軽くすると、完済は71歳と高齢に。

このようにみていくと、「夫婦2馬力で家計を運営する」「頭金を増やして借入を少なくする」「購入物件の見直し」など、夢のマイホーム実現のために、いくつかの道筋が見えてきます。