老後のお金について解説する本連載。今回の相談者は、退職金受給者限定のキャンペーンとして銀行から案内された「抱き合わせ円定期」を契約した65歳のKさん。「年率5%」の定期預金で賢く運用できる計画でしたが、数ヶ月後、資産の状況をみて愕然とします。Kさんは、どうすれば失敗を避けられたのでしょうか。アルファ・ファイナンシャルプランナーズの代表取締役・田中佑輝氏が解説します。
（※写真はイメージです／PIXTA）
退職金の振り込み日に銀行から電話
今回の相談者はKさん65歳。35歳と37歳の息子はどちらも結婚して家を出ており、現在は67歳の奥さんと二人暮らし。つい最近、嘱託として働いていた仕事を退職し、セカンドライフの生活に入ったところです。
相談内容は下記のとおりです。
Kさんは、退職金が振り込まれた日に銀行からかかってきた営業電話で「抱き合わせ円定期」を紹介されました。銀行の担当者から聞いた抱き合わせ円定期のメリットは下記のとおりです。
・投資信託とセットの場合、定期預金の部分に金利5%がつく
・3ヵ月という短い期間で高金利を得られる
Kさんが利用している預金金利は当時0.02%しかありませんでした。普通に預けておくよりも高金利だと思ったKさんは、抱き合わせ円定期で500万円を預けることにしました。
抱き合わせ円定期の利用で退職金を賢く運用できると喜んでいたKさんでしたが、ある問題が発生します。
「金利5%」は年率であり、3ヵ月でもらえる利息は、5%÷12ヵ月×3ヵ月＝1.25%(税引き後1.047%)だけ。購入した投資信託の手数料（3.3%）を加味すると購入手数料の一部を負担してもらった程度にしかならなかったことに気づいていなかったのです。
結果的に、銀行から紹介された投資信託もマイナスになってしまい、当時自分がどうすればよかったのかをFPに相談しました。Kさんはどうして抱き合わせ円定期で失敗してしまったのでしょうか。まずは、今回のテーマである抱き合わせ円定期についてみていきましょう。
