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「転換」以外の見直し方法
「保険の見直し」には、「転換」以外にも以下の方法があります。保障額を増やしたいときや、新しい保障も加えたいときは、次の方法があります。
1．保険の「追加契約」をする。
2．「特約の中途付加」をする。
1は、いまの生命保険にプラスして、新しく生命保険に入る方法です。さまざまな保険会社・保険商品のなかから不足分を補うものを選んで加入できます。2は、いま加入している生命保険に特約を付ける方法です。比較的小口の保障額で中途付加できる可能性があります。
どちらも告知または診査が必要であり、特約の保険料は、一般的に中途付加するときの年齢や保険料率で計算されます。
逆に、いまの生命保険を続けたまま保障額を減らしたいときは、次の方法があります。
1．保険の「減額」をする。
2．「特約の解約」をする。
1は、主契約や特約の保障額を減らす方法であり、これにより保険料を安くすることができます。また、貯蓄型の保険ですと、減額分（一部解約する分）の解約返戻金が受け取れる場合もあります。ただし、主契約を減額した場合には、特約の保険金や給付金も減ることがありますので、保険会社に確認しましょう。
2は、主契約に付けている特約を解約する方法です。これにより解約した特約分の保険料が安くなります。ただし特約の種類によっては、ひとつの特約を解約すると、他の特約も同時に解約となる場合がありますので、保険会社に確認しましょう。
「保険の見直し」は複数ある方法から選ぶ
「保険の見直し」には、いくつか方法があることをお話ししました。先のご相談のケースでは、「転換」のほかにも、たとえば「定期保険」を追加契約しながら「終身保険」を必要に応じて一部減額し、その解約返戻金を保険料に充てる方法なども考えられるでしょう。
保険会社から「保障の見直し」を提案されたときは、保険料はもちろん、保障内容が転換前と転換後でどのように変わるのかをよく確認し、「転換」以外の方法も検討したうえで、納得して契約することが大切です。それがよく分からないときは、有利に思えたとしてもすぐに応じず、中立的な（保険を販売していない）ファイナンシャルプランナー（FP）にご相談することをお勧めします。
辰田光司
サンモールFP事務所
代表
