（※写真はイメージです／PIXTA）
715万円を残すだけで、30年間の積立投資に匹敵する
私が次世代に資産を残したいと考える理由の一つは、資産形成における元手の重要性です。
例えば、毎月3万円を30年間、年利3％で積み立てたとします。30年後の資産は約1,748万円です。元本は1,080万円。30年間コツコツと積み立てて、ようやくこの金額になります。
一方、最初から715万円を持っていた場合はどうでしょうか。同じ年利3％で30年間運用すると、約1,735万円になります。
つまり、715万円の元手があれば、毎月3万円を30年間積み立てるのと、ほぼ同じ資産額に到達する計算です。
もちろん、運用利回りは保証されませんし、税金や手数料も考慮していない単純計算です。それでも、最初に元手があることの大きさはわかると思います。
資産形成は、運用方法だけでなく、スタート地点によっても大きく変わります。親が多少の財産を残してくれれば、子供はそこから資産形成を始めることができます。さらに、その子供が次の世代に財産を残せばどうでしょうか。
資産は、一代限りで考える必要はないのです。
私の資産形成は200年単位
私は30歳から不動産投資を始め、45歳でFIREしました。現在も、家賃収入を得ながら不動産の管理や資産形成を続けています。
自分の生活を楽しむためだけなら、ここまで資産を増やす必要はないのかもしれません。しかし、私は自分の子供や孫、その先の世代のことも考えています。
これからの日本は、少子高齢化や社会保障負担、インフレなど、厳しい環境が続く可能性があります。だからこそ、次世代に少しでも資産を残すことには意味があると思っています。
もちろん、子供には親の財産を当てにせず、自分で稼いでほしい。相続はあくまでプラスアルファです。ただ、親が築いた資産を次の世代が引き継ぎ、さらに増やしていくことができれば、家族全体の選択肢は広がります。
私の資産形成は200年単位。
自分が亡くなるときの資産残高だけでなく、その先の世代まで考える。ロマンがあって、ステキだと思っています。
「コップからあふれた水をすする」くらいがちょうどいい
私は、お金を使うことを否定しているわけではありません。むしろ、健康なうちに旅行や食事、趣味などを楽しむことには積極的です。
ただ、収入も資産も十分ではない段階で、「今を楽しもう」と資産を取り崩してしまえば、将来の生活が苦しくなる可能性があります。反対に、十分な資産があり、そこから収益が生まれているのであれば、無理に元本を取り崩さなくても人生を楽しめます。
資産を維持・拡大しながら、そこから生まれる収益を使う。
私は、「コップからあふれた水をすする」くらいがちょうどいいと思っています（笑）。
「DIE WITH ZERO」の考え方を理解したうえで、自分は何のためにお金を使い、何を守り、何を残したいのか。自分の代で使い切るのも一つの選択です。
一方で、次世代のスタート地点を少しでも引き上げるという選択もあります。私は、今の人生を楽しみながら、次世代にも資産を残したい。
少し資産を遺せたら、それはそれでカッコいいのではないでしょうか。
竹下 昌成
竹下FP事務所 代表
日本FP協会認定CFP・TAC講師
