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志望校を変えた、高3の秋
Aさんは大阪府出身の31歳。父は会社員、母はパートで働いていた。進学そのものに反対されることはなかったが、学費を全額賄えるだけの蓄えが家庭にあったわけではない。
転機は高校3年の秋だった。当初考えていた進学先から、学費の高い私立大学へ志望を変更した。学びたい内容が、自分の関心により合っていると気づいたからだ。
「やりたいことが変わったんです。ただ、調べたら学費が全然違って。親にいいにくかったのを覚えています」
家族で話し合い、進学は認められた。ただし、学費の不足分は奨学金で用意することになった。
まとめて払う「年2回納付」の重圧と、入学前の教育ローン
Aさんが当時直面したのは、学費の総額だけではない。支払いのタイミングも大きな問題だった。進学先の大学では、授業料を前期と後期の2回にわけて納める方式が採られており、月々に分割して支払う仕組みはなかった。つまり、半年分の学費を期日までにまとめて用意しなければならない。
「毎月いくらなら払える、という話ができなかったんです。半年分をどんと払う形なので、手元にお金が貯まっていないと詰む。それで入学前に申し込むことになりました」
さらに厳しかったのが入学時の支払い。入学金と前期の授業料をあわせて納める必要があったが、奨学金の初回振込は入学後になるため、入学前の支払いには間に合わない。そこで親が教育ローンを組んで立て替え、その返済の一部をAさんが社会人になってから負担することに。
高校では奨学金の説明会が開かれた。そこで印象に残った言葉がある。
「『これは借金ですよ』といわれました。大学に入る前から借金を背負うことになるので、よく考えて借りてください、と。だから、借金だという認識はちゃんとありました」
親が管理した通帳、実感のないまま膨らんだ「240万円」
Aさんが申し込んだのは、有利子貸与型の第二種奨学金。月額5万円、4年間の借入総額は約240万円になった。振込口座は本人名義だったが、通帳とキャッシュカードは親が管理していた。奨学金は毎月そのまま貯められ、前期と後期の納付時期に学費として引き出された。
「私の手元を通っていないんです。入ってきて、そのまま出ていく。金額の実感がないまま4年が終わりました」
結果として、Aさんは奨学金を生活費や交際費に使ったことがない。借入金を日々の収入と混同せずに済んだという点では、この管理方法は機能していた。一方で、借入額を自分のお金として実感する機会も少なかった。
「240万円という数字は聞いていましたけど、通帳を見ていないので、借金が積みあがっていく過程を見ていないんですよね。返済が始まってから、ああ本当にあるんだと思いました」
