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年金だけでは老後の生活費は足りない…
東京都内在住の斎藤誠さん（71歳・仮名）。大手企業で60歳定年を迎えたのち、再雇用で嘱託社員として70歳まで働きました。
再雇用で働く間、同期の間でよく話題にのぼっていたのが「いつまで働くか」「老後資金はいくらあればいいか」「老後はどう過ごすか」。とりわけ老後資金の流れから、年金について話すことが多かったといいます。
「年金が受け取れる65歳までは働こうという同期が多い一方で、仕事を辞めてもすることもないので健康で働けるうちは働きたい、その間は年金は受け取らない、という同期も多かったですね」
そんな同期たちの話を聞くうち、斎藤さん自身も年金の受け取り方について考えるようになりました。
「私自身も、働けるうちは働こうと思っていました。ひとり身で、仕事がなければやることもないので」
斎藤さんは3歳下の妻・由美子さんを、55歳のときに亡くしました。唯一救いだったのが、ひとり息子の直樹さんが大学生だったことです。
「まだ子どもにお金がかかる時期でしたが、ひとり暮らしをして自立していた。子どもに手がかかるときだったら、仕事を続ける自信はありませんでした」
その後、直樹さんは就職し、関西で家庭を築いています。孫にも恵まれましたが、会うのは年に1、2度くらい。近くに住んでいるのであれば、孫を預かったりなど、忙しくしていたでしょう。そのようなこともないので、仕事を続けることが現実的だったのです。
一方で気になるのが老後資金。退職金含め、2,000万円近い預貯金があります。住宅ローンは完済済みで、大きな負債はありません。
65歳から受け取れる年金は月18万円ほど。将来の安心を考えると、預貯金の取り崩しは最小限にしたい。仕事があるうちは月25万円の給与で暮らしていける。年金も暮らしていくのに十分な金額なら……。
厚生労働省『令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況』によると、老齢厚生年金（厚生年金保険・第1号）の平均受給額は、基礎年金含めて150,289円。男性に限ると169,967円です。
一方で金融経済教育推進機構『家計の金融行動に関する世論調査』によると、「老後の月当たり最低予想生活費」は、単身世帯で平均36万円、二人以上世帯で平均42万円と考えられています。「年金だけだととても生活費は足りない……」というのが一般的です。
そのようななか、選択したのが「年金の繰下げ受給」。65歳から受け取れる年金の受給開始を1カ月遅らせるごとに0.7％増額となるもので、70歳まで繰り下げるとと42.0％の増額、71歳まで繰り下げると50.4％と、65歳での受給額の1.5倍になります。
「給与があるうちは年金を繰り下げて、引退したら受給を開始する。70代なら1.5倍くらいになり、年金だけで十分暮らしていける――そういう算段でした」
