「自分は65歳で年金受給、妻だけ70歳まで繰り下げ」…老後資金7000万円の氷河期世代50歳男性が、「繰り上げ・繰り下げ」受給の“損益分岐点”から導いた年金戦略

通常65歳から受給開始となる老齢年金は、60歳～75歳の間で受給するタイミングを選ぶことができます。ただし、65歳より前倒しで受け取ると年金が減額され、65歳より後ろ倒しで受け取ると年金が増額されるなど、いくつかの注意点が存在します。現在40代～50代の就職氷河期世代が老後できるだけ安心して暮らすために、年金受給において注意すべきポイントはなんでしょうか。著書『手取り25万円、妻子持ちでも7000万円貯めた私の氷河期世代のお金の戦略』（Gakken）より、ななし氏が「繰り上げ受給」「繰り下げ受給」それぞれのしくみと年金受給額を増やす方法について解説します。

（※写真はイメージです／PIXTA）

「繰り下げ」以外で年金受給額を増やす方法

年金受給時期を繰り下げる以外にも、年金受給額を増やせる方法はいくつかあるので、紹介していきます。

月額400円の「付加年金」

国民年金には「付加年金」と呼ばれる、「追加オプション」のような制度があります。

月額400円（年4800円）を年金保険料に上乗せする代わりに、老後1年間で受け取る年金額が「納付月数×200円」増えるというものです。自営業やフリーランス向けの制度で、厚生年金加入者は支払うことができません。

たとえば50歳から付加年金を10年続けたとしたら、年金受給額は「年2万4000円」の増額になります（月2000円アップ）。ちなみにその10年間で支払う追加の保険料は4万8000円ですから、「2年受け取れば元が取れる」という計算になります。悪くないですよね。

過去の穴を埋める「追納」、支払い期間を延長する「任意加入」

免除、納付猶予、学生納付特例により未納の期間がある人は、過去10年前までを限度に、「追納」という形で保険料を支払うことができます。もし未納や免除期間があっていまお金にゆとりがあるなら、追納もいい選択ですよ。

国民年金の保険料は、原則的に20歳から60歳までの40年間支払うものです。しかし、60歳の時点で満額を支払っていない人の場合、「任意加入」という手続きをすることによって、最長65歳まで国民年金を支払うことができます。いまどき60歳はバリバリ働いていますから、追納では埋められなかった穴を、この制度で埋めるといいかもしれません。