住宅金融支援機構の「住宅ローン利用者の実態調査（2024年4月調査結果）」によれば、今後1年間の金利見通しについて「上昇する」と回答した人は60.2％に達し、前回調査（2023年10月）の32.1％からほぼ倍増しています。同調査では、実際に融資を受けた人の76.9％が「変動金利型」を選択しており、金利上昇への不安はかつてないほど高まっています。65歳のミチアキさん（仮名）が退職金をすべて繰上げ返済に投じた背景にも、この「金利ある世界」への強い焦燥感がありました。みていきましょう。
（※写真はイメージです／PIXTA）
老後に借金を持ち越さない
「これからは借金のない身で、心機一転頑張ろう」
中小企業を定年退職したミチアキさん（仮名／65歳）は、再就職先の初出勤を前に、清々しい気持ちでした。43年間勤め上げた証である退職金1,200万円。先日、彼はその全額を、残り1,300万円あった住宅ローンの繰上げ返済に投じたのです。
しかし、そのわずか数日後。かつての同期との再会が、ミチアキさんを後悔へと突き落とすことになります。
利上げによる焦燥
ミチアキさんが急いで返済を進めた背景には、2024年以降、日本の金融環境が劇的に変化したことへの強い焦燥感がありました。
日本銀行がマイナス金利解除を決定したのは2024年3月のこと。それから2年が経過した2026年現在、政策金利の上昇はすでに4回行われ、合計で0.85%もの引き上げとなりました。国土交通省の「住宅ローン利用者の実態調査（令和6年度）」によれば、利用者の70%以上が「変動金利型」を選択しており、ミチアキさんもその一人でした。
「変動金利の目安となる政策金利がこれだけ上がれば、毎月の返済額が跳ね上がるのは時間の問題だと思いました。『5年ルール（5年間は返済額を据え置く）』がありますが、私が68歳になるころにはいよいよ猶予期間が終わり、返済額が実際にアップする時期を迎えます。再就職後の給料ではとても耐えられないと考えたんです」
晩婚で、家を買ったのも遅かったミチアキさん。65歳時点で1,300万円という残債を前に、「退職金でリセットする」という選択は、彼にとって唯一の正解に思えました。
