540万円が1,248万円に!?…お金の“寿命を延ばす”カラクリ

3．資産形成をする

資産形成は、早ければ早いほど効果的です。仮に50歳から15年間、月3万円を積立投資（年間利回り5％想定）すると、65歳時点でこれまでに積み立てた元本540万円が、約800万円になっています。

この800万円を65歳以降、毎月取り崩しながら運用を続けるとしましょう。すると、毎月の可処分所得を増やしながら、65歳時点で800万円だった資産をさらに増やせるのです。

たとえば800万円を20年間に分けて、年間利回り5％で運用されながら取り崩していくとしましょう。この場合、毎月5万2,000円受け取ることができます。

こうすることで何が起きるかというと、5万2,000円×12ヵ月×20年間で、当初の540万円が最終的に「総額1,248万円（差額708万円）」になるのです。

このように、運用を続けながら取り崩すことで、単に貯めるよりも大きな効果が得られます。

年金だけでは頼りないから…自ら動いて老後資金を確保しよう

ここまでみてきたように、働くことでプラス500万円、支出削減で720万円、資産形成で708万円――これらを合わせると、最大で「1,928万円」の不足を埋められる可能性があります。

年金だけに頼るのではなく、自分にとっての不足額を把握し、上記の3つの対策を組み合わせることで、老後の不安を大幅に軽減することが可能なのです。

年金制度は残酷な面もありますが、受け取り開始前に準備をすれば十分に対策できます。ぜひ今日から自分の数字を計算し、具体的な行動を始めてみてはいかがでしょうか。

鳥海 翔
株式会社Challenger代表取締役
FP（ファイナンシャル・プランナー）／投資家