どう使えばいいかわかりません…年金19万円の65歳夫婦、身を削る節約で貯めた「老後資金8,000万円」をもてあます。定年6年後、息子の一言で、ついに見つけた〈まさかの使い道〉

人生の前半戦、「資産形成」を優先してきた人は多いでしょう。しかし、人生の後半戦で本当に必要なのは「資産活用」への意識転換です。ところが、40年近く染み付いた「貯める習慣」を変えるのは容易ではありません。結果として、使うべきタイミングでお金を使えず、通帳の数字を守ることだけが目的になってしまうケースが後を絶ちません。努力して作った資産が、皮肉にも老後の幸福度を下げていないでしょうか。ある夫婦の気づきを通して、老後資金の適切な使い方を考えていきます。

（※写真はイメージです／PIXTA）

お金を使うことを後押しした息子の一言

転機は、久しぶりに帰省した息子の一言でした。二人の質素すぎる暮らしぶりを見た息子は、呆れながらもこう言ったのです。

「父さん、母さん。俺にお金を残そうとしてるなら、いらないよ。俺は自分で稼いでるから。それより、もっと二人のいまに使ってくれよ。俺、二人が楽しそうにしてるほうが嬉しいんだよ」

その言葉に、ハッとさせられました。

「いつかなにかがあったときのためにと、40年間我慢し続けてきたけれど、その『いつか』は、永遠に来ないのかもしれない。いま楽しまなければ、私たちはただお金を持ったまま死ぬだけなんだ」

そこで二人が話し合って決めた、お金の使い道。それは、「家族全員参加の『完全招待旅行』を毎年主催すること」です。

息子夫婦と孫、そして自分たち。総勢6名の旅行費用、交通費から宿泊費、食事代、アクティビティ代まで、すべてサブローさんが「スポンサー」として支払うのです。予算は年間100万円。これまでなら考えられない金額です。

先日、初めての旅行で沖縄に行きました。孫がホテルのプールで大はしゃぎし、息子夫婦が「父さん、ありがとう！　こんな贅沢初めてだよ」と満面の笑みを見せる。――その光景を見たとき、サブローさんは初めて「お金を使ってよかった」と心から思えたそうです。

「通帳の数字は減りましたが、代わりに『家族の思い出』という、決して消えない財産が増えました。8,000万円、使い切るつもりで、これからは孫たちの笑顔に換えていきます」

老後資金の使い方を可視化する

サブローさんとトモコさんのように、現役時代に過度な節約を続けてきた人にとって、貯金を取り崩すことは恐怖でしかありません。この恐怖を克服し、老後資金を適切に使うためには、次の4つのポイントを押さえましょう。

1. 「節約」という名の依存症

40年間続けてきた「節約」は、もはや生活習慣であり、一種の依存症に近い状態といえます。「通帳の残高が減る＝自分の命が削られる」ような錯覚に陥っているため、理屈ではお金があるとわかっていても、数百円の出費に痛みを感じてしまうのです。この心理ブロックを解除するには、「これ以上使ったら危険」というラインと、「ここまでなら絶対に使っても大丈夫」というラインを、明確な数値として可視化するしかありません。

2. 「手を付けない金額」を先に決める

まずやるべきは、「最期まで手を付けないお金」を決めることです。一般的に、老人ホームの入居一時金や介護費用、葬儀代などを考慮し、1人あたり500万円〜1,000万円程度を確保しておけば安心といわれています。今回の夫婦の場合、かなり保守的に見積もって「2人で3,000万円」を死守するライン（防衛資金）と設定します。

総資産： 8,000万円

手を付けない金額： 3,000万円

使ってもよい金額： 5,000万円

このようにわけることで、「全財産が減っていく」という感覚から、「自由資金という枠の中で予算を消化する」という感覚に切り替えることができます。