銀行員人生をまっとうしたはずの男の“想定外”

地方都市に暮らす田島誠一さん（当時65歳・仮名）は、40年以上勤めたメガバンクを定年退職し、現在は妻と二人暮らしです。退職金2,000万円に加え、公的年金も夫婦合わせて月25万円程度。老後の生活に困ることはないだろうと思われる状況です。

「まあ、普通に暮らしていけるだろう」

田島さん自身、そう考えていました。しかし、実際にリタイア生活が始まると、大きな問題が浮かび上がりました。現役時代の生活水準を下げることができなかったのです。

銀行員は基本的に、在籍年数とともに自然と収入が上がっていきます。田島さんは現役時代の終盤は年収900万円超と、世間一般でみても高収入の部類。子どもが巣立つとと夫婦だけで使えるお金が増え、生活水準も上がっていました。

年金生活＝収入減ですから、それに合わせて支出を抑えるのが基本です。ですが、生活を組み直すことがなかなかできません。外食の頻度、スーパーで手に取る食材、使い続けているサービス……支出を減らすどころか、時間に余裕があることで、むしろ増えていきました。

「やっぱり銀行預金だけじゃ駄目か……」

退職して数ヵ月、減り続ける預金残高に、田島さんは離職前から考えていた「退職金の運用」を実行することにしました。支出を減らすよりも、手元のお金を増やすことで帳尻を合わせる。そう考えたのです。

現役時代には投資信託を販売し、自身も投資経験のあった田島さん。ですが、結果的には投資の知識を持っていたことが、むしろ仇（あだ）となりました。