「ねんきん定期便」に書かれていない、年金の“伸びしろ”

予想より少ない受給見込額に憤るAさんですが、実際に65歳から年額213万円程度しか年金を受け取れないかというと、そうではありません。

50歳以上の人に届くねんきん定期便の見込額は、記載のとおり「60歳まで現在と同じ条件で加入し続けた場合」を前提に計算されています。

また、年金の受給開始年齢は65歳ですが、ねんきん定期便の見込額には60歳以降の加入期間は含まれていません。

したがって、60歳から65歳までの5年間も厚生年金に加入して保険料をかければ、受給額は保険料をかけた分だけ見込額より増えることになります。

なお、Aさんは60歳で定年を迎えたあとも65歳まで働く予定です。ただし、60歳以降の年収は現在より下がり、650万円程度になる見込みということでした。

65歳まで年収650万円…年金はいくら増える？

ねんきん定期便では、受給見込額が年額213万円と記載されていたAさん。しかし、もしAさんが60歳以降、年収650万円で5年間厚生年金に加入し続けた場合、老齢厚生年金の報酬比例部分は年額で約17万円増えます。

また、ねんきん定期便では数百円しかなかった「経過的加算」も、60歳以降の加入によって増額されます。Aさんはこのままいけば、60歳時点での厚生年金被保険者期間が「450月」となる見込みです。60歳以降、被保険者期間が480月に達するまでの30月分について経過的加算が増え、年額で5万円強の増額になります。

結果として、65歳まで勤務を続ければ年額約22万円増え、65歳時点の老齢厚生年金は157万円、老齢基礎年金と合わせて235万円まで増える計算です。

なお、Aさんには扶養に入っている年下の妻Bさんがいます。したがって、Aさんの老齢厚生年金には、「配偶者加給年金」として年間約37万円（2028年4月改正後の額）が加算されます。これが、Aさんが65歳で老齢厚生年金を受給しはじめてから、Bさんが65歳になるまで続くのです。そしてこの「配偶者加給年金」も、ねんきん定期便には記載されません。

つまり、配偶者加給年金があるうちは年金受給額が年額272万円になります（加給年金が終了したあとは先述の年額235万円に戻る）。

もちろん、Bさんにも65歳以降は自身の年金があるため、夫婦2人分の年金で老後資金を考えることになるでしょう。

さらに、厚生年金の加入対象は70歳未満です。もし、Aさんが65歳以降も引き続き厚生年金に加入できれば、その分さらに老齢厚生年金が増え、その増額分は生涯にわたって続きます。