「お金のムダかも？」老後資金に不安、保険を見直した55歳会社員

東京都内に住む佐藤正人さん（仮名・55歳）は、中堅メーカーに勤める会社員です。年収は約500万円。妻（52歳・パート勤務）と2人暮らしで、子どもはすでに独立しています。

金融資産は預貯金（退職金見込みを除く）約650万円。住宅ローンは完済しましたが、「老後は年金だけで足りるのか」という漠然とした不安を抱えていました。

そんな中、佐藤さんが取り組んだのが家計の見直しです。通信費を下げ、使っていないサブスクを解約。日々の支出を細かく見直しましたが、思ったほど貯蓄は増えませんでした。そこで目に留まったのが、「保険料、払いすぎていませんか？」というネット記事です。

佐藤さんは家族を持った30代のころから、医療保険、がん保険、定期保険特約付終身保険、そして変額保険（保険料を株や債券で運用する貯蓄タイプの保険）に入っていました。毎月の保険料は合計で約3万円。家計を圧迫している実感はありつつも、「長年払ってきたものだから」と、そのままにしてきたといいます。

しかしネット記事を読み、考えが変わりました。

「高額療養費制度があるなら、確かに医療保険はいらないな」
「死亡保障も、子育てが終わった今はそれほど必要ないのか……」

こうして、見直しをスタート。まず、「もしものとき、お子さんのために」と保険営業マンに勧められて加入した、定期保険特約付終身保険を更新前に解約。医療保険とがん保険も「使わなければ何も残らない」「いざというときは数十万なら貯金でなんとかする」と解約。

一方で、変額保険は老後資金づくりにもなる、佐藤さんにとって“減らしてはいけない保険”でした。こうした精査の結果、毎月の保険料は変額保険の月1万2,000円だけに。月1万8,000円の節約です。

「年間で20万円以上浮く。これは大きい！」

佐藤さんは、自分の判断に満足していました。しかし、この見直しが意外な結果をもたらしたのです。