原田さんの年金受給額はどれくらい増える？

上限引き上げ後、原田さんは10年間で109万2,000円の負担増となります（9,100円×12ヵ月×10年）。

そして、受け取る年金が月あたり約5,100円増であるなら、控除や税金を考慮せずに単純計算で考えると、109万2,000円÷5,100円＝約214ヵ月、負担が増加した分を回収するには約17.8年かかる計算です。

つまり、65歳から年金を受給するとして、単純計算で82歳を超えてはじめてメリットが生じます。社会保険料の控除や所得税の減額などを考慮しても、少なくとも79歳を超えないと回収できません。

とはいえ、上限引き上げによって保険料収入が増加し、運用益の増加も見込まれるため、年金の給付水準が上がることにもつながります。長い目で見れば、メリットがあるといえるのではないでしょうか。

負担額増の不安には情報収集で備えを

今回の標準報酬月額の上限引き上げは「負担増・手取り減」の部分が強調されがちですが、長い目で見れば、将来の年金額増や節税効果といったメリットもあります。

いまは、情報を知らないこと自体が損につながる時代です。制度の仕組みを理解しつつ、教育費や生活費の支出を見直し、資産運用などでキャッシュフローを補うといった、家計の備えを欠かさないようにしましょう。


石川 亜希子
CFP